Что будет за невыплату кредита

Содержание

Невыплата кредита: последствия, уголовная ответственность, чем грозит

Что будет за невыплату кредита

Как долго можно не платить кредит без серьезных последствий, а когда должника не выпустят за границу, арестуют имущество и выселят из квартиры?

Последствия невыплаты кредита банку зависят от суммы долга, времени просрочки и политики взыскания конкретного кредитного учреждения. Какие-то банки более «агрессивны» и реже идут на компромиссы.

Эксперт «Маяка» рассказал, чем грозит невыплата кредитов:

и предложил рабочие решения, как списать большие долги и избежать наказания за невыплату кредита.

Откажись от огромных ежемесячных выплат и заяви о банкротстве прямо сейчас:

8 (800) 350-84-24 (звонок бесплатный для любых регионов).

Штрафы, пени

Почему так быстро растет долг? Пени и штрафы за невыплату кредита начисляют с 1 дня просрочки. Это существенная статья доходов банка.

Штрафы и пени, как два вида неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса РФ), могут применять к одному должнику на условиях, описанных в кредитном договоре.

Различие этих санкций в том, что штраф чаще всего фиксированная сумма (например, первый пропущенный платеж – 500 рублей, второй – 1 000 рублей, третий – 1 500 рублей), а пеню начисляют в процентах от суммы просрочки.

Если долго не платить кредит, пеня может превысить сумму процентов по основному долгу, а долг будет расти в геометрической прогрессии, особенно если это микрозаймы или «кредитки». Изучите договор и пересчитайте свой долг. Наказание за невыплату кредита не должно быть чрезмерным.

За этим следят контролирующие органы. Например, с 1 января 2020 года задолженность по займам, выданным на срок до одного года вместе с процентами, штрафами, пенями не может превышать сумму основного долга более в 1,5 раза.

Если заемщик взял 20 000 рублей, то отдаст не больше 50 000 рублей, из которых 30 000 – проценты, неустойка и другие платежи.

Если условия договора кабальные, неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить штрафные платежи (ст. 333 ГК РФ) вплоть до 1/360 ставки рефинансирования (ст. 395 ГК РФ).

Проблема в том, что в договоре не всегда указывают подробную информацию о штрафах и пени. Особенно если это кредитные карты. Просто дают ссылку на Тарифный сборник банка и предлагают заемщику самостоятельно изучить информацию о стоимости услуг. Если вам нужна помощь в расчете долга с процентами, позвоните специалистам «Маяка».

Как без суда противостоять слишком «жадным» банкам и МФО:

  • подать жалобу в Центробанк. Обратиться к регулятору можно, если считаете неустойки чрезмерными или полная стоимость кредита (ПСК) превышает среднерыночный размер более чем на треть. Предельные размеры ЦБ публикует каждый квартал.
  • обратиться в Роспотребнадзор, если банк не предоставляет полную достоверную информацию о кредите или в договор включил условия, которые ущемляют права потребителя. Например, о комиссии за досрочное погашение, «лишних» процентах и штрафах.
  • направить жалобу в антимонопольную службу ФАС России. У должника должны быть доказательства нарушений со стороны банка.
  • Кроме того, что долг растет, что еще влечет за собой невыплата кредита банку?

    Ухудшение кредитной истории

    Информация о выплатах по кредитам сразу попадает в Бюро кредитных историй и хранится там 10 лет. Даже небольшие просрочки плохо влияют на персональный рейтинг. Должнику будет сложно договориться о реструктуризации или в дальнейшем взять выгодный кредит.

    Убрать информацию о просрочках из кредитной истории можно только если доказать, что данные недостоверные. Иногда банк допускает ошибки. Во всех других случаях этого сделать нельзя. Однако есть способ восстановить кредитную репутацию.

    Чем раньше появится пометка, что текущих задолженностей нет, тем лучше.

    Через банкротство можно провести реструктуризацию, убрать лишние проценты и платить комфортную сумму в месяц. Если денег и имущества недостаточно – списать долги по кредитам.

    Есть и специальные программы улучшения кредитной истории, основанные на партнерстве с кредитными организациями. Некоторые банки идут навстречу заемщикам с плохой кредитной историей. Например, «Восточный», «Ренессанс-кредит», «Хоум-кредит», «Ситибанк», «ОТП» и другие.

    Моральный прессинг, угрозы коллекторов

    Времена откровенного «террора» в прошлом, но общение с коллекторами –всегда пытка. На должника могут морально давить, родных и близких беспокоить навязчивыми звонками и визитами.

    Банк передает долг коллекторам не всегда и не сразу. Несколько месяцев просрочки (обычно до 3 месяцев) не влекут никаких серьезных последствий. Преследования начинаются, если должник не идет на контакт с банком.

    Преследования коллекторов не страшны, если знать свои права.

    Под запретом: психологическое давление, угрозы, дезинформация (например, когда сообщают о возбуждении уголовного дела), звонки ночью и поздно вечером (с 22:00 до 8:00), звонки чаще 1 раза в сутки и 2 раз в неделю, личные встречи более 1 раза в неделю.

    Заниматься взысканием могут только коллекторские фирмы из специального реестр. Проверить компанию можно по реквизитам или регистрационному номеру. Эту информацию обязан представить коллектор самостоятельно или по требованию должника.

    Пожаловаться на коллекторов можно в Роспотребнадзор, полицию, прокуратуру, национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, Роскомнадзор или ФССП.

    Читать подробно о том, как навсегда избавиться от преследований коллекторов.

    Запрет выезда за границу

    Вас могут остановить на границе прямо перед вылетом на курорт. Но только если уже есть решение суда о взыскании долга, а судебные приставы приняли решение о запрете выезда рамках исполнительного производства и передали его в базу данных государственной системы миграционного учета.

    Временный запрет на выезд за границу накладывают на тех, кто должен больше 10000 рублей и не платит более 2 месяцев со дня окончания срока для добровольного исполнения требований (ст. 67 ГК РФ).

    Узнать о том, введено ли в отношении вас исполнительное производство, можно на сайте ФССП. Есть ли запрет на выезд за границу – через сервис НЕВЫЛЕТ.РФ.

    Почему иногда о запрете должник узнает только на границе? Потому что банк может получить решение суда в упрощенном порядке, если сумма долга меньше 500 000 рублей.

    Суд вынесет судебный приказ, не приглашая должника на заседание (ст. 121 ГПК). Если в течение 10 дней приказ не оспорить (не представить возражения на основании ст. 128 ГПК), он вступит в силу.

    Арест банковских карт, счетов

    Банк может арестовать счета и списать деньги с карт. «Просуживать» долг не обязательно, если условие о безакцепном списании есть в кредитном договоре (ст. 854 ГК).

    Арестовать могут не только счета, но и другую собственность. Чаще всего реализуют в счет долга дорогую бытовую технику и автомобили. Если задолженность большая, обращают взыскание на недвижимость, за исключением единственного жилья.

    Банк имеет право без суда изъять ипотечную квартиру, если такой пункт содержится в договоре (ст. 55 Закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ). Чтобы не допустить ареста личных активов и изъятия залоговой недвижимости:

    • Договоритесь с банком о реструктуризации. Можно «растянуть» кредит на больший срок и каждый месяц платить комфортную сумму.
    • Воспользуйтесь услугой рефинансирования. Многие банки согласны расплатиться по всем вашим кредитам и предложить вам один на более выгодных условиях. Посмотреть предложения и ставки можно на сайте Сравни.ру или в мобильных приложениях банков.
    • Заявите о личном банкротстве. Реструктуризация кредита через банкротство выгоднее, чем через банк. Ставка через банк >20%, через банкротство – 6 %. Если точнее, то равная ставке рефинансирования ЦБ на день оплаты. Ставка ЦБ постоянно обновляется на официальном сайте, но с 2018 года не была выше 7,75 %. Кроме того, реструктурировать можно все долги, включая кредиты в других банках, долги по налогам, ЖКХ, штрафы. Если денег нет, и суд решит, что реструктуризация невозможна, долги могут списать.

    Суд, выселение, продажа имущества

    Если банк подал в суд за невыплату кредита, скорее всего, долгу больше года.

    Поэтому если банк какое-то время молчит, это не значит, что долг простили, и последствий не будет. В это время копится долг: начисляют проценты и штрафы. Ведь кредитор должен покрыть свои издержки, связанные с судебным разбирательством.

    Шансы выиграть спор с банком небольшие: в среднем, в 70% случаев суд встает на сторону кредитного учреждения.

    Сложнее всего судиться с Тинькофф-Банком и «Русским Стандартом» (более 90% выигранных дел), на третьем месте Сбербанк (выигрывает 70% исков). Увеличит вероятность положительного решения суда в пользу должника обращение к специалисту.

    Если суд проигран, и долг добровольно не вернуть, судебные приставы будут списывать деньги, изымать имущество и удерживать до 50% зарплаты.

    Выселить из единственной квартиры не могут. Как и забрать недорогие предметы быта, компьютер и другое имущество, которое используется для работы.

    Срок давности по невыплате кредита составляет 3 года. Есть шанс не платить долги. Но нужно учитывать, что платежи ежемесячные, и срок давности по каждому из них считается отдельно. То есть, если вносили последний платеж 4 года назад, не платить по сроку давности можно только за первый год просрочки.

    Узнай свои шансы выиграть суд или списать долги по кредитам у экспертов «Маяка»:

    8 (800) 350-84-24 (звонок бесплатный).

    Уголовная ответственность за невыплату кредита

    Невыплата кредита банку – это правонарушение, за которое уголовная ответственность не наступает. Чаще всего тюрьмой за невыплату кредита пугают коллекторы.

    В уголовном кодексе есть статьи, по которым могут посадить за невыплату кредита только мошенника или злостного неплательщика:

    • «Мошенничество в сфере кредитования» – статья 159.1 УК РФ.
    • «Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием» – статья 165 УК РФ.
    • «Незаконное получение кредита» – статья 176 УК РФ.
    • «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» – статья 177 УК РФ.

    На практике судимость за невыплату по кредиту – это редкость и грозит должнику, если он предъявил в банк поддельные документы, намеренно сообщил ложные сведения о месте работы, доходах.

    О том, как просроченный кредит превращается в уголовное дело, и могут ли арестовать за неуплату, можем рассказать лично.

    Что будет, если вы поручитель

    Ответственность поручителя в случае невыплаты кредита такая же, как у основного заемщика.

    Если должник не платит, всю сумму долга с процентами и штрафами будут требовать с поручителей (363 ГК РФ).

    Кстати, банки часто не пытаются уговаривать поручителя добровольно платить долг. Просто приходит повестка в суд.

    Хочешь избежать негативных последствий невыплаты кредита? – Заяви о личном банкротстве. Поможем безопасно списать долги перед банками и МФО, долги по налогам, просрочки по ЖКХ, административные штрафы:

    8 (800) 350-84-24 (звонок бесплатный).

    Источник: https://kreditvredit.ru/news/posledstviya-nevyplaty-kredita/

    Неуплата кредита банку. Полный перечень последствий

    Что будет за невыплату кредита

    Некоторые заемщики намеренно или ненамеренно прекращают внесение ежемесячных платежей по оформленному кредиту. Безусловно, такое действие будет иметь ответную реакцию, и порой довольно серьезную. Неуплата кредита банку влечет различные последствия, как материальные, так и моральные.

    Финансовые последствия для заемщика, штрафы

    Сразу после просрочки банк начнет начисление пеней. Обычно кредиторы дают 2-3 дня на техническую просрочку, при которой штрафные санкции не действуют, но после они начислят должнику все положенные пени.

    Государство ограничивает кредитные организации в части начисления пеней. Возможные два варианта:

    1) 20% годовых на просроченную сумму, если банк продолжает начисление процентов по договору.
    2) 0,1% в день на просроченную сумму, если начисление процентов при этом прекращается.

    Чаще всего кредитные организации применяют 20% годовых. Кажется, такие пени совсем небольшие, всего 0,05% на сумму просрочки в день. Но к ним добавляются еще и текущие проценты по графику. Сумма ежедневно растет, с каждым днем задолженность гражданина увеличивается.

    Важно!По закону при выдаче кредитов наличными банки не применяют единовременные штрафы за просрочку, они назначают только пени.

    Последствие №1 — конец спокойной жизни

    С момента просрочки заемщик сразу попадает под удар, ему, а часто и его близким, начинают поступать звонки из банка. Изначально это безобидные беседы: банку нужно просто выяснить, что случилось, и когда гражданин намерен заплатить долг. Если обещания не даются или не выполняется, в бой вступает более тяжелая артиллерия в виде коллекторов.

    Несмотря на действие закона о работе коллекторов, часто взыскатели переходят его границы и применяют следующие действия давления:

    • бесконечные звонки должнику, рассылка ему СМС-сообщение;
    • звонки близким должника, разглашение информации о долге, порой и просьбы закрыть задолженность за него;
    • угрозы;
    • посещение должника на дому.

    Важно!Если коллекторы обещают забрать ваше имущество, помните, что это просто психологический ход. Изымать имущество правомочны только приставы.

    Последствия неуплаты кредита банку в виде общения с приставами могут длиться сколько угодно. Если должник встал в стойку и ничего не платит, коллекторы отстанут через несколько месяцев. Если должник вносит деньги на счет хотя бы частично, его могут донимать бесконечно.

    Последствие №2 — банк подал в суд за неуплату кредита

    На практике ничего страшного в этом нет, наоборот, подача банком судебного иска избавит гражданина от ежедневного роста долга и от общения с коллекторами.

    Участвовать в заседании или нет — решает сам должник, но часто его участие в процессе способствует снижению требуемой банком суммы. Например, если гражданин докажет свое плохое материальное положение, или сыграет роль наличие у него несовершеннолетних детей (в том числе необходимость платить им алименты).

    В таких делах суд встает на сторону истца, вина должника очевидна — это он не исполняет взятые на себя обязательства. Далее решение суда вступает в силу, и к процессу взыскания подключатся приставы.

    Важно!После суда должник будет общаться только с приставами, банк и коллекторы не будут его беспокоить.

    Последствие №3 — работа судебных приставов

    Действия банка при неуплате кредита заканчиваются, теперь работой займутся приставы. Их действия ограничены законом, но часто являются весьма эффективными в процессе взыскания кредитной задолженности.

    В первую очередь пристав проверит, есть ли в собственности должника транспортное средство. Если имеется, на него накладывается запрет на регистрационные действия. Это не арест, просто пристав на всякий случай ограничивает возможности гражданина в части реализации имущества: в крайнем случае последует арест авто и его продажа с торгов.

    Основные последствия, возникающие после суда:

    1. Наложение запрета на выезд за границу. Актуально для всех должников РФ, сумма задолженности которых превышает 10000 рублей. Пока долги не закроются, путешествовать гражданин сможет только в рамках страны.

    2. Наложение ареста на половину всех официальных доходов, включая пенсию. Место работы должника пристав найдет без проблем, в этом ему поможет ФНС. Но это возможно, только если гражданин работает официально.

    3. Арест счетов, банковских карт. Если на них находились деньги, они изымаются и передаются кредитору. Если на них будут поступать средства, они также будут переданы банку.

    4. Арест имущества. Хоть и редко, но приставы к этой мере прибегают. В первую очередь стоит бояться за свой автомобиль. Недвижимость забрать могут, но только если она не является единственным жильем гражданина. Кроме того, пристав может нанести визит и изъять ценное имущество по месту проживания должника.

    Выводы

    Что грозит за неуплату кредита банку? В целом, это давление коллекторов и принудительное взыскание долга судебными приставами. В крайнем случае должник может лишиться своего имущества.

    Не забывайте и о том, что невыплата по кредиту отражается в кредитной истории. И чем больше срок просрочки, тем хуже становится досье. Если дело дошло до суда и приставов, в дальнейшем о банковском кредитовании можно забыть.

    Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d04f39c94ca190e96503282/neuplata-kredita-banku-polnyi-perechen-posledstvii-5d1a1780e3841c00b0703d25

    Уголовная статья по неуплате кредита – что грозит и будет должникам?

    Что будет за невыплату кредита

    При нарушении сроков выплаты по кредиту в пару дней и даже месяцев заемщику ничего не грозит, кроме того что кредитор начислит штрафы и пени за каждый день просрочки. Уголовное преследование или административный штраф возникают не сразу, а при совпадении ряда условий.

    Бробанк выяснил, какая грозит статья по неуплате кредита в УК РФ, что грозит заемщику при нарушении и в каких ситуациях ее могут применить.

    Кредит наличными МТС Банк

    Макс. сумма5 000 000Р
    СтавкаОт 6.9%
    Срок кредитаДо 5 лет
    Мин. сумма20 000 руб.
    ВозрастОт 20 лет
    РешениеОт 2 минут

    Статьи УК РФ, которые относятся к кредитам

    Уголовное дело может быть открыто в трех случаях:

    1. Противозаконное получение займа. Ст. 176 УК РФ.
    2. Оформление займа вообще без намерения его возвращать. Ст. 159.1 УК РФ.
    3. Умышленное уклонение от возврата кредита, доказанное судебными органами. Ст. 177 УК РФ.

    Одного факта неуплаты по кредиту недостаточно для открытия уголовного дела. Заемщика привлекут в ответственности, если исполнены условия, которые относятся к одной из статей УК РФ:

    Номер и содержание статьиУсловия
    159.1 Мошенничество в сфере кредитованияДоказанный факт преднамеренного завладения кредитными деньгами, с тем, чтобы впоследствии их не вернуть.Для подтверждения виновности приводится отсутствие каких-либо выплат по долгу.
    176 Незаконное получение кредитаЗаем был взят на юрлицо или ИП.Сумма не возращена в банк, а размер накопленной задолженности больше 2 250 000 рублей.Кредитору была представлена недостоверная или искаженная информация о финансовом положении юрлица или ИП, без которой заем бы не выдали.
    177 Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженностиПринято судебное решение о взыскании задолженности.Постановление передано на исполнение в ФССП.Размер задолженности превысил 2 250 000 рублейУ заемщика есть возможность погасить сформировавшийся долг, но он целенаправленно уклоняется от выплат.

    Самые выгодные кредиты наличными →

    Статья 176 УК РФ в больше степени относится к юридическим или должностным лицам: бухгалтерам, управляющим, руководителям. В отношении физического лица, как должника, она не применяется в уголовной практике.

    Бывает, что в письмах коллекторских агентств или при звонках фигурируют номера таких статей: 160, 165, 312. К кредиторской задолженности физического лица они относятся еще меньше, чем три описанные выше.

    Можно ли угодить в тюрьму за неуплату кредита

    Если гражданин долго не рассчитывался за кредиты и собрал долгов на 2 250 000 рублей, то его могут обвинить в мошенничестве. При этом важно отследить наличие таких условий:

    • при оформлении займа были предоставлены недостоверные документы;
    • у физического лица отсутствовала объективная причина неплатежей по кредиту;
    • заемщик перестал гасить кредиторскую задолженность практически сразу после оформления договора.

    В других ситуациях опасаться столь радикальных мер не стоит. Также к гражданину их не предпримут, если:

    • задолженность выплачивалась продолжительное время без нарушения сроков;
    • изначально была позитивная кредитная история.

    При этом неважно, какое количество микрозаймов было оформлено за последнее время и насколько глубокая закредитованность образовалась на текущий момент. В первую очередь проверят соблюдение остальных условий.

    Виды наказания за невыплату по займу

    В РФ при нарушении сроков по выплате кредитов предусмотрена административная ответственность. Так за незаконное получение займа на льготных условиях, которые не соответствуют действительности, предусмотрен штраф в 1-2 тыс. рублей.

    Административная ответственность наступает и в таких ситуациях:

    • сумма накопленных долговых обязательств без штрафов и пеней больше 0,5 млн. рублей;
    • у клиентов есть просрочки больше 90 дней, из которых он объективно не сможет выйти;
    • должник потерял источники доходов и возможность их возобновить;
    • заемщик не подал заявление о личном банкротстве.

    По действующему законодательству РФ клиент, попавший в подобную ситуацию, обязан инициировать процедуру банкротства. При этом на основную сумму долга прекратят начислять проценты, пени и штрафы.

    У заемщика 3 пути для выхода из ситуации:

    1. Закрыть долги в течение 3-х лет, проведя реструктуризацию кредита. За это время проценты по основной сумме долга не начисляются. Это арбитражный, а не банковский вариант реструктуризации.
    2. Списать долги через оформление процедуры личного банкротства.
    3. Заключить мировое соглашение с кредитором. При этом договориться с кредитной организацией и составить наиболее приемлемый вариант выхода из ситуации для обеих сторон.

    При выборе второго пути и проведении процедуры банкротства коллекторским агентствам и банкам, где был оформлен кредит, категорически воспрещено общаться с должником. Официальный представитель заемщика, через которого происходит взаимодействие между сторонами — финансовый управляющий. Его назначает суд.

    Что может сделать банк за неуплату кредита

    Чтобы обезопасить свои деньги кредитные учреждения всячески контролируют, чтобы заемщики исполняли обязательства в полном объеме и в установленные сроки. В кредитных договорах прописано, какие штрафы и дополнительные санкции грозят клиентам. Но если нарушения все-таки возникают, то банки и МФО работают по такой схеме:

    1. Любая, даже минимальная просрочка в 1-2 дня грозит заемщику начислением штрафов. Сумма начисляется ежедневно с первого дня задержки и до даты внесения средств на счет. Как только деньги попадают на баланс, происходит списание штрафов, процентов, процентов на просроченные проценты и общей суммы задолженности. Последовательность взимания платежей прописана в кредитном договоре. Каждая финансово-кредитная организация устанавливает свой порядок.
    2. Направляют должникам электронные и бумажные письма, шлют смс-уведомления или звонят на авторизованные в системе номера телефонов. При этом просят погасить долг или обратиться в банк для разрешения сложившейся ситуации.
    3. Перепродают долги коллекторским агентствам, которые будут не только звонить и слать письма, но и пытаться выйти на личный контакт с заемщиком.

    По российскому законодательству коллекторы не наделены правом проникать на жилплощадь должника без его личного согласия. Также как и не вправе применять какие-либо методы насильственного давления. В случае отказа гражданина в выплате долгов коллекторы могут подать исковое заявление в судебные органы.

    Как производят взыскание по займу при обращении кредитора в суд

    Финансово-кредитные учреждения вправе подать на своих должников в суд на взыскание долга, начисленных процентов и неустоек. При положительном решении суда, но отказе должника платить, исполнительный лист направляется в органы ФССП. Приставы применяют такие меры для возврата средств кредитору:

    • удержание средств из заработной платы, максимум до 50 %;
    • конфискацию наличных средств;
    • списание денег с банковских счетов должника;
    • продажу бытовой техники, мебели и других материальных ценностей, за которые можно выручить средства;
    • направление искового заявления поручителю, если таковой был указан при оформлении кредитного договора;
    • направление искового заявления о взыскания долга с недвижимого или движимого имущества, которое было оформлено в залог по договору кредитования.

    Если доказана виновность заемщика по статье 177, то к нему может быть применено реальное или условное лишение свободы сроком до 2-х лет.

    При смягчающих обстоятельствах срок может быть уменьшен до 6 месяцев ареста или заменен выплатой штрафа до 200 тыс. рублей. А также назначением принудительных работ до 24 месяцев.

    Еще одно неприятное последствие — будет испорчена кредитная история заемщика.

    Как должнику не испортить ситуацию

    Лучше не прятаться от кредиторов, чтобы не попасть в тупиковую ситуацию или не навлечь на себя уголовное или административное преследование.

    Когда возникли финансовые затруднения не избегайте общения с кредитным инспектором, или теряйтесь в мыслях, что будет грозить за неуплату кредита. А самостоятельно обратитесь в отделение банка и обозначите проблему.

    Кредитно-финансовая организация в первую очередь заинтересована, чтобы клиенты возвращали основные долги. Поэтому они разрабатывают специальные программы и схемы для «особых» случаев. Предлагают провести реструктуризацию или рефинансирование задолженности. К тому же, такое поведение поможет сохранить положительную кредитную историю заемщика.

    Некоторые банки в особенно сложных жизненных ситуациях готовы предоставить клиенту кредитные каникулы. При этом общую задолженность фиксируют на определенной сумме и на оговоренный период. Поэтому не стоит впадать в панический ужас, если нет работы или возникли другие финансовые сложности. А сразу подойти в обслуживающий банк и попытаться найти совместное решение.

    Исправление кредитной истории

    Макс. сумма300 000Р
    Ставка31,5%
    Срок кредитаДо 18 мес.
    Мин. сумма4 999 руб.
    Возраст20-85 лет
    Решение1 день

    Об авторе

    Клавдия Трескова – высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

    начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

    treskova@brobank.ru

    Эта статья полезная?

    Источник: https://brobank.ru/neuplata-kredita/

    Набрал кредитов, платить нечем | совет юриста

    Что будет за невыплату кредита

    Доброго времени суток уважаемые посетители нашего блога. Сегодня достаточно интересная тема, касается всех заемщиков банков и тех людей кто только собирается взять заем. Одно хочется сказать сразу. Если взяли деньги в долг желательно их вернуть.

    В современной России большое влияние на общество оказывают крупные финансовые организации (банки и потребительские кооперативы) и государство в лице Центрального Банка РФ. Зачастую они диктуют правила и устанавливают для населения процентные ставки по займам, которые на мой взгляд являются завышенными.

    Не редки случаи, при которых заемщики не могут исполнять обязательства по кредитам, поскольку доля выплат превышает ежемесячный доход.

    Как бороться с рассматриваемой ситуацией? Посоветую меньше брать займы или обходиться вовсе без них. Но реальные доходы населения заставляют брать кредиты для обеспечения потребностей.

    Я несколько лет работал в службе судебных приставов, после еще пару лет в банках, думаю проблема знакома мне изнутри.

    Однако никто не застрахован от болезней, потери работы и других неприятных жизненных моментов. Решил подготовить статью, поскольку заметил, что людей не имеющих возможности выплачивать кредит становится все больше с каждым годом. Знаю не понаслышке, поскольку поток людей приходящих к нам на консультацию значительно увеличился.

    Мы стараемся помочь каждому, оказываем юридическую помощь по долгам, что позволяет спокойно жить и не переживать за будущее. Давайте более подробно поговорим о методах, которые помогут избежать серьезных проблем и при этом не платить подолгу и разберем стадии взыскания задолженности, чтобы лучше понимать как устроена система взыскания долгов.

    Это поможет Вам.

    Началась просрочка по кредиту, что делать куда бежать?

    Никуда бежать не нужно, сохраняйте спокойствие и хладнокровие. В тюрьму Вас никто не посадит, уголовное дело не возбудит, если Вы не целенаправленно вводили банк в заблуждение.

    Первое что стоит ожидать это звонки с банков и микрофинансовых организациях с требованием погасить долг. Оператор постарается выяснить причины неуплаты и будет всячески настаивать на платежах.

    Излюбленная тема запугивать и давить на клиента: не внесешь деньги — узнают родственники, коллеги, соседи.

    Не стоит поддаваться на уловки, тем более при отсутствии явной возможности вносить ежемесячные платежи. Не голодать ведь? Хочу поделиться историей, произошедшей с моей доверительницей. Она попала в просрочку, из-за временного отсутствия работы. Через 7 дней ей стали звонить и предлагать сомнительные схемы.

    По телефону специалист заверил, что банк якобы готов войти в трудное положение и предоставить клиенту рассрочку. После того, как клиентка принесла в наш офис дополнительное соглашение к договору, то для нас все стало ясно.

    Под помощью банк имел виду выдачу нового кредита под закрытие старого под больший процент и срок.

    Таким образом стало ясно, что клиент в случае подписания вышеуказанного документа осталась должна банку еще большую сумму. Уважаемые подписчики, это я к тому, что условия договора нужно читать очень внимательно и не слушать веселые рассказы сотрудников банка. Им главное продать услугу и по итогу месяца получить премию, поверьте о ваших проблемах мало станут волноваться.

    Бывают ситуации при которых лучше дать возможность ознакомиться с документом специалисту, обезопасив себя от переплаты. На начальном этапе, если звонки должным образом не подействовали на заемщика, то банк начнет готовиться к обращению в суд.

    Поэтому через месяц — полтора ждите претензию, в которой будет сказано о возврате долга досрочно с процентами и штрафами. На претензию можете никак не реагировать, поскольку досудебный порядок это больше формальность.

    Ладно, перейдем к следующему этапу.

    Судебное взыскание задолженности

    Обычно люди очень боятся ходить в суд и отстаивать свои интересы, особенно пожилого возраста. Хочу заверить, что ничего страшного в судах нет.

    Наоборот, можно затянуть сроки взыскания долга и существенно снизить проценты штраф, неустойку.

    Взыскать долг банк может двумя способами: получение судебного приказа и обращение в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности. О каждом по порядку.

    Я не рассматриваю ситуацию при которых займ обеспечен залогом (ипотека или автокредит). Риск потерять залог при неуплате очень высок. По необеспеченным займам все гораздо проще.

    Вынесение судебного приказа. В 90 процентов случаев банки используют судебный приказ как первоначальный инструмент взыскания задолженности. Он помогает экономить время и средства. Особенности заключаются в том, что стороны в суд не вызываются, а приказ (который одновременно является исполнительным документом) выдается сразу после рассмотрения заявления.

    Следовательно, кредитору не нужно ждать месяц для вступления судебного акта в законную силу, равно нет необходимости участвовать в заседаниях. Большой минус заключается в том, что должнику достаточно просто отменить приказ. Основанием может явиться несогласие с суммой задолженности.

    При поступлении, мировой судья обязан отменить приказ, о чем вынести соответствующее определение.

    Направление искового заявление. Стадия искового производства предполагает извещение и вызов всех участников производства по делу. Если банк все сделал правильно, то заявление будет принято к производству с назначением даты заседания.

    При рассмотрении дела заемщику может повлиять на ход принятия решения: предоставлять доказательства, возражения, давать пояснения. По итогу слушания будет выдано решение и исполнительный лист.

    Напоминаю, решение вступает в силу в течение месяца.

    Стадия исполнительного производства. Коварная система принудительного взыскания задолженности при которой в дело вступают судебные приставы. Они смогут арестовать счета, имущества, направить постановление об удержании 50 процентов из дохода должника.

    Не стоит расстраиваться, поскольку полномочия судебных приставов серьезно ограничены Федеральным законом «Об исполнительном производстве». Если у должника нет дохода и имущества, то исполнительное производство с большой долей вероятности будет окончено.

    Да, вы не ослышались. Пристав сможет окончить производство и вернуть исполнительный документ взыскателю с указанием на тот факт, что требования невозможно исполнить (образно говоря с должника нечего взять).

    Теперь Вы знаете какие последствия могут ожидать должника по кредиту при неуплате ежемесячных платежей. Я думаю, главное не бездействовать и искать выход. Хороша поговорка: «Под лежачий камень вода не течет» Теперь давайте посмотрим, что можно сделать заемщику для стабилизации ситуации или полного списания долга. Предлагаю идти от более простого к сложному.

    Что делать с долгом?

    Источник: https://www.uk-vertum.ru/2019/11/25/nabral-kreditov/

    Что будет если не платить кредит: последствия, советы юристов

    Что будет за невыплату кредита

    Любой кредит выдается на условиях возвратности. Причем должник выплачивает не только сумму займа, но и проценты, а в некоторых случаях штрафные санкции. Что будет, если не платить кредит? Очевидно, что к лицу будут применяться меры принудительного взыскания. Но это еще не все, с чем придется столкнуться должнику.

    Последствия неуплаты кредита

    Финансовые обязательства кредитных должников имеют ряд последствий в случае их неисполнения. Среди основных выделяют:

    • ухудшение кредитной истории. Все данные заносятся в соответствующую базу, которой руководствуются иные организации перед началом сотрудничества с гражданином. Постоянные невозвраты кредитов могут привести к тому, что кредиторы перестанут сотрудничать с потенциальным заемщиком, так как его кредитный рейтинг будет низким;
    • продажа долга коллекторам. Договор цессии может быть заключен с согласия должника, но чаще всего он прямо указывается в тексте договора займа. Коллекторы сплошь и рядом используют методы психологического воздействия на заемщика, а в некоторых случаях даже переступают законную черту;
    • обращение в суд. Сам по себе судебный процесс не имеет таких серьезных последствий, но он может увеличить расходы должника на размер юридических услуг и сумму госпошлины;
    • принудительное взыскание. Исполнительное производство – это процесс реализации судебного акта. Взыскание долга производится через розыск и реализацию средств и имущества должника.

    Это лишь поверхностные последствия. Если разобраться глубже, они являются более серьезными, чем кажется на первый взгляд.

    Кредитная история

    Кредитная история предельно важна для человека, если он планирует получать кредиты в будущем. Данный параметр играет первостепенную роль при принятии банком решения о кредитовании лица.

    В кредитной истории отражаются следующие данные:

    • о полученных кредитных средствах;
    • о погашенных кредитных обязательствах;
    • о просрочках в исполнении обязательств;
    • о полностью непогашенных долгах.

    Анализируя указанные данные, банк решает, насколько потенциально благонадежен гражданин, стоит ли ему выдавать новый кредит.

    Продажа долга коллекторам

    Коллекторские агентства специализируются на взыскании просроченных задолженностей. После заключения договора цессии они получают те же права в части требования долга, что и первоначальный кредитор. Однако на практике часто переходят границу дозволенных действий.

    Среди применяемых методов встречаются следующие:

    • направление писем с угрозами. Они не всегда носят противозаконный характер, очень часто такие письма скрытно и завуалированно указывают на негативные последствия в случае невыплаты долга. Иногда угроза и вовсе отсутствует. Но обращения могут быть довольно навязчивыми;
    • смс-сообщения и звонки. Если данные способы связи используются в положенное время и ограниченное количество раз, то это вполне нормально. Но часто коллекторы переходят разумные пределы. Они пишут огромное количество сообщений и звонят регулярно, в любое время. Это также является противоправным действием;
    • личные встречи. Коллекторы могут подкарауливать должников, являться к ним на работу, домой. Подобные действия порой походят на преследование. При встрече разговор также часто выходит за дозволенные рамки;
    • общение с родственниками, знакомыми, работодателем. Непосредственные обращения к сторонним гражданам, даже если они являются близкими родственниками, не допускаются. Тем не менее, коллекторы часто пытаются воздействовать на таких лиц с целью «достучаться» до самого должника.

    Сегодня откровенно преступные действия со стороны коллекторов встречаются редко. Чаще они завуалированно и очень тонко намекают на негативные последствия неоплаты долга.

    Обращение в суд

    Довольно часто кредиты взыскиваются в приказном порядке. Если сумма долга составляет до 500 тысяч рублей, при этом в требовании нет обращения взыскания на имущество должника, то судебный акт принимается без вызова сторон. 

    Судебный приказ легко отменить, для этого нужно обратиться с заявлением об отмене. Но сделать это нужно в течение 10 дней с момента его получения.

    После отмены судебного приказа спор может возобновиться в рамках искового производства. В таком случае должник будет вызван в суд в качестве ответчика.

    Принудительное взыскание задолженности

    Как только у взыскателя на руках будет исполнительный документ (лист, приказ), он может начать процедуру принудительного взыскания. Есть разные варианты подачи документа:

    • по месту работы, если сумма долга составляет до 10 тысяч рублей. Также заявление может быть подано в ПФР, если должник является пенсионером;
    • в банк, в котором у лица имеются средства, или через который он получает заработную плату;
    • в службу судебных приставов по месту жительства лица. Самый эффективный вариант, так как приставы могут применить достаточно широкий перечень действий, направленных на взыскание задолженности.

    Наиболее серьезные последствия ждут должника при обращении взыскателя к приставам. В таком случае они вправе:

    • начать розыск имущества, в том числе счетов, недвижимости, транспорта и так далее;
    • наложить арест на имущественные объекты и счета. Например, на недвижимость накладывается ограничение регистрационных действий, то же касается и автомобиля;
    • начать взыскания с заработной платы, пенсии, иных регулярных источников дохода;
    • ограничить выезд за пределы РФ в случае неисполнения должником обязательств. Это может выясниться в самый последний момент, при попытке пересечь границу.

    Приставы также взыщут с должника исполнительский сбор, то есть, грубо говоря, плату за свою работу. Ее размер – 7 процентов от суммы долга, но не менее 1000 рублей.

    Прочтите: Как получить отсрочку платежа по кредиту в банке

    Дополнительные последствия для должника

    Указанные последствия являются основными для должника, но также стоит обратить внимание на некоторые другие моменты:

    • кредиторы вправе инициировать процедуру банкротства, если сумма задолженности превышает половину миллиона рублей, а сам должник не исполняет своих обязательств в течение трех месяцев и более;
    • коллекторы могут использовать не совсем законные методы воздействия. Например, в подъезде дома расклеиваются оскорбительные сведения о должнике, предпринимаются попытки обратиться к работодателю и прочее;
    • сумма долга возрастает из-за начисления штрафных санкций. На данный момент пени были сокращены и максимально составляют 20 процентов в год или 0.1 процента в сутки.

    Самое серьезное – это банкротство.

    Во-первых, гражданин обязан сам подать соответствующее заявление, если имеются признаки несостоятельности. Однако ответственность за неподачу – штраф на сумму от 1000 рублей до 2000 рублей.

    Во-вторых, банкротство чаще всего приводит к реализации имущества, что не всегда выгодно должнику. Кроме того, банкрот получает и иные ограничения. Например, невозможность в течение пяти лет брать новые кредиты без указания на свой статус. А также невозможность открыть юридическое лицо и участвовать в его управлении в течение трех лет.

    Как защитить свои права

    Неисполнение обязанности перед кредитором – это нарушение условий договора. Но это не значит, что должник не может защищать свои права. В особенности защита требуется в ситуациях, когда права нарушаются взыскателем.

    Заемщику рекомендуется:

    • отвечать на требования и претензии кредитора. В случае указания там неправомерных требований или неправильного расчета, нужно в ответе отметить данный факт и представить взаимные требования;
    • при совершении назойливых звонков и обращений написать взыскателю заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных. Если он проигнорирует данное заявление, можно обратиться в Прокуратуру или в Центральный Банк РФ;
    • в случае совершения взыскателем противоправных действий, обращаться в полицию для возбуждения уголовного дела. Это касается угроз, оскорблений, исполнения других противоправных действий;
    • при рассмотрении дела в суде, оспаривать требование. Должник вправе просить принять срок исковой давности, выдвигать свой расчет, если не согласен с представленным истцом;
    • просить суд сократить размер неустойки и процентов, если они завышены;
    • обращаться с жалобой на незаконные действия судебных приставов;
    • оспаривать договор цессии, если он был составлен с нарушениями;
    • требовать восстановления своих нарушенных прав, например, вернуть незаконно взысканные средства.

    Это лишь примерный перечень действий, которые может предпринять должник. В реальности у него гораздо больше возможностей, но все зависит от конкретной ситуации.

    Прочтите: Порядок реализации залогового имущества

    Как невыплата кредита отразится на повседневной жизни

    По большому счету, ответственность должника за неисполнение обязательств носит гражданско-правовой характер. Если он не уклоняется от исполнения, не предоставляет поддельных бумаг, то об уголовной ответственности переживать не стоит.

    Но на ряд возможных последствий все же стоит обратить внимание:

    • испорченная кредитная история не позволит взять выгодный кредит;
    • могут возникнуть проблемы с трудоустройством на государственную и военную службу. Формально наличие долгов – не причина для отказа, но на практике бывает именно так;
    • если процесс дойдет до банкротства, то последствия будут еще более существенными. Вплоть до невозможности участвовать в управлении юридическим лицом, что существенно затрудняет предпринимательскую деятельность.

    Многие боятся, что невыплата приведет к возбуждению уголовного дела. Об этом говорят и коллекторы с целью психологического воздействия на должников. Однако на практике все несколько иначе. Так, например, есть статья 159.1 УК РФ – мошенничество в сфере кредитования. Ответственность возникает лишь в случае предоставления поддельных документов или ложных сведений.

    Статья 176 УК РФ говорит о незаконном получении кредита. Ответственность наступает только у предпринимателей или руководителей юридических лиц при нанесении крупного ущерба.

    Статья 177 УК РФ – злостное уклонение от погашения задолженности. Здесь важно понимать, что такое уклонение. Лицо привлекается к ответственности только в том случае, если скрывает место жительства, имущество, подделывает документы, прячется от службы судебных приставов и т. д.

    Сам факт невыплаты кредита никак не может привести к привлечению к уголовной ответственности.

    Подведем итоги

    Кредит накладывает на гражданина обязательства по его возврату, а также оплату процентов. Неисполнение данной обязанности приводит к ряду последствий.

    Основное – взыскание долга в принудительном порядке с применением соответствующих методов. Также долг может быть продан коллекторам.

    Уголовная ответственность может возникнуть лишь при злостном уклонении и при использовании поддельных бумаг и ложных данных.

    Прочтите: Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита

    Источник: https://profinansy24.ru/finance/bank/chto-budet-esli-ne-platit-kredit

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.