Досудебное урегулирование по взысканию долга

Содержание

Отдел досудебного взыскания: понятие, принципы работы, продажа долга, просуживание

Досудебное урегулирование по взысканию долга

Отдел досудебного взыскания – это подразделение юридического лица, занимающееся истребованием проблемной задолженности до подачи судебного иска. Такие отделы имеются у коммерческих банков и крупных компаний для взыскания дебиторских долгов у контрагентов по сделкам и у частных клиентов.

Цели работы

Как правило, работа по досудебному взысканию и просуживанию долгов осуществляется одним и тем же отделом, целями которого являются ликвидация проблемных долгов и неустоек. Многие компании не имеют собственных отделов для досудебного взыскания и обращаются к коллекторским агентствам, которые взыскивают долги за комиссионные проценты.

Обычно отдел состоит из юриста, обеспечивающего правовую поддержку взыскания, секретаря-делопроизводителя, систематизирующего работу с документами, и сотрудников, проводящих переговоры с должниками.

Основные обязанности

К обязанностям отдела досудебного взыскания относят:

  • взаимодействие с должниками;
  • контроль за поступлением денежных средств от должников;
  • поддержание суммарного объема дебиторской задолженности на приемлемом уровне;
  • выявление и систематизация проблемных долгов;
  • принятие мер по предотвращению появления новых проблемных долгов;
  • реализация предметов залога для погашения залоговых обязательств;
  • подготовка документов для подачи судебного иска.

Предприятие финансово стабильно, если дебиторская задолженность не превышает заданные значения, регулировка которых производится отделом взыскания. Систематизация проблемных долгов происходит путем их разделения по видам должников – клиентам, не внесшим плату за товар или услугу, контрагентов по сделкам, подрядчикам, получившим аванс и т. д.

Круг обязанностей отдела и его сотрудников определяются в каждой компании индивидуально в зависимости от ее финансовой политики, но в большинстве случаев на сотрудников отдела ложится персональная финансовая ответственность в размере заработной платы за возврат долгов, порученных таким сотрудникам.

Вне зависимости от перечня основных прав сотрудники отдела взыскания обязаны соблюдать законодательство РФ и не вправе самостоятельно производить опись и изъятие имущества должника, как это делают судебные приставы.

Методы работы

Существует три основных подхода в работе отдела досудебного взыскания:

  • поиск компромисса;
  • агрессивное взыскание;
  • ликвидация долгов.

Обычно методы применяются в последовательности их перечисления выше, но в зависимости от типа должника и качества задолженности сотрудники отдела взыскания могут изменять порядок – например, сразу начинать с агрессивного взыскания долга.

Поиск компромисса

Поиск компромисса применяется при взыскании крупных долгов с контрагентов по сделкам, многие из которых являются постоянными партнерами компании, а с недавнего времени отделы досудебного взыскания банков стали искать компромисс и при работе с некачественными частными должниками по кредитным платежам. Данный подход основан на поиске взаимовыгодного решения проблемы задолженности и может включать следующие мероприятия:

  • реструктуризацию долга;
  • мировое соглашение;
  • поиск вариантов зачета долгового обязательства.

Реструктуризация долгов предполагает изменение графика платежей и уменьшение размера ежемесячного платежа в целях облегчения нагрузки на должника. Процентная ставка при этом может уменьшаться. Реструктуризация применяется, когда должник настроен на погашение долга и дальнейшее сотрудничество с компанией-кредитором, но испытывает материальные затруднения.

Мировое соглашение предполагает полный отказ кредитора от претензий к должнику в обмен на выполнение последним ряда оговоренных условий – чаще всего основным условием является единовременное частичное погашение кредита.

Например, компания может списать весь долг в обмен на внесение 25-50% от общей суммы задолженности немедленно.

Такое соглашение заключается, когда положение дел в компании должника нестабильно и существует высокая вероятность перехода задолженности в разряд безнадежных и лучше взыскать по меньшей мере часть долга до полного разорения должника.

Аналогом мирового соглашения является прощение части долга в обмен на погашение оставшейся части. Условия оплаты процентов и штрафов при мировом соглашении или прощении долга определяются сторонами индивидуально, но в большинстве случаев неустойки не начисляются. Если должник является действующей организацией, выполняющей определенные работы или оказывающей услуги, то отдел досудебного взыскания может поискать вариант покрытия долга нематериальным обязательством по следующей типовой схеме:

  1. Должник оказывает услуги или выполняет работы для стороннего заказчика, аффилированного с кредитором.
  2. Заказчик перечисляет средства кредитору или рассчитывается иным способом.
  3. Кредитор списывает задолженность должника.

Стоимость работ или услуг, предоставляемых должником, обычно выше стоимости его долга на 5-10%, которые считаются комиссионными отдела заказчика по взысканию задолженности.

Агрессивное взыскание

При агрессивном подходе к должнику применяется психологическое и юридическое давления – данный способ оправдан, когда сотрудники отдела взыскания знают о наличии у должника средств для погашения кредита, но не могут взыскать их через суд по причине формального отсутствия дохода и собственности у должника-физлица или нахождения в стадии банкротства должника-юрлица.

В первую очередь, осуществляется настойчивое требование выплатить всю сумму долга без реструктуризации. При отказе должника выплачивать долг отдел взыскания переходит к следующему этапу давления, который включает:

  • сбор данных о должнике;
  • выяснение обстоятельств возникновения задолженности;
  • оказание давления на родственников;
  • возбуждение административного или уголовного дела.

При обращении в банк заемщики (как физлица, так и организации) нередко искажают сведения о себе, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Выявив данные факты, юристы отдела взыскания интерпретируют их таким образом, чтобы возникал состав преступления по ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования), после чего составляют демонстративный вариант искового заявления в суд и направляют его должнику и его родственникам, а при взыскании долга с юрлица – учредителям (участникам) и аффилированным с ними лицам.

Должнику в качестве единственного способа избежать уголовного преследования указывается выплата всей суммы задолженности без уменьшения процентов и рассрочки. Эффективность данного метода существенно снизилась с появлением законодательного регулирования деятельности по взысканию, особенно в сфере разрешенного времени и частоты взаимодействия с должником лично и по телефону.

Ликвидация долга

Ликвидация долга применяется к самым безнадежным долгам, взыскание которых с помощью иных подходов не принесло результата. Ликвидация проходит в два этапа:

  1. Долг просуживается.
  2. Долг продается сторонней коллекторской фирме.

После просуживания обычно судебным приставам отводится несколько месяцев на попытку взыскания задолженности. Когда приставы закончат работу по взысканию, и часть долга останется, происходит продажа права требования за 1-5% от суммы остатка долга.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/yuridicheskix-lic/dosudebnoe-vzyskanie.html

Досудебная претензия о взыскании задолженности

Досудебное урегулирование по взысканию долга

Досудебная претензия о взыскании задолженности – инструмент внесудебного урегулирования возникших между сторонами правоотношений разногласий. Основанием для ее подачи служит нарушение одной из сторон договора взятых обязательств. Как оформляется досудебная претензия по просрочке обязательства?

Порядок досудебного урегулирования задолженности

Возникшие между сторонами правоотношений разногласия могут быть урегулированы в судебном порядке. Но так как судебный процесс чреват сроками и крупными издержками, разногласия могут быть урегулированы в альтернативном досудебном порядке.

Досудебный, претензионный порядок урегулирования задолженности является обязательным в двух случаях:

  • когда он предусмотрен законом – при расторжении договора аренды, при изменении или расторжении алиментного соглашения, вытекающие из договоров услуг связи;
  • когда он предусмотрен положениями подписанного сторонами договора.

В остальных случаях досудебный порядок является добровольным и применяется лишь по желанию заинтересованной стороны. Порядок урегулирования заключается в направлении контрагенту претензии – письменного требования – о добровольном устранении выявленного нарушения и восстановлении нарушенного права отправителя претензии.

Если сторона отказывается исполнять заявленные требования либо игнорирует обращение, применяется уже судебный порядок урегулирования. Попытки досудебного урегулирования спора повышают шансы истца на положительный исход.

Как написать претензию о взыскании задолженности

Форма, структура и стиль досудебной претензии, вне зависимости от заявленных в ней требований, не имеют нормативной регламентации. В случаях, когда претензия является обязательной по закону, могут быть установлены требования к ее содержанию, но единого образца для составления нет. Основа документа – стандартное деловое письмо.

Правила оформления документа

Досудебная претензия о взыскании долга с контрагента оформляется с учетом общепринятых правил деловой переписки. Она может быть составлена в печатном виде или написана от руки. Ключевое требование – деловой стиль изложения. В ней отражаются минимум обязательных реквизитов, в числе которых:

  • «шапка»: наименование и адрес контрагента, наименование, адрес и контакты отправителя претензии;
  • описание обстоятельств, предшествующих возникновению претензии: дата и реквизиты заключенного договора;
  • обстоятельства, воспринимаемые заявителем как нарушение: история поломок, нарушение сроков, невозврат долга или иные нарушения, а также перечень обязательств, возложенных по договору на сторону;
  • резолютивная часть – перечень требований, предъявляемых стороне договора: возврат задолженности, уплата штрафа и пени или иной формы неустойки, возмещение причиненных убытков;
  • разумный срок для направления ответа;
  • предупреждение о подаче иска в случае неудовлетворения требований заявителя;
  • перечень документов, дата и подпись.

Претензия о задолженности по договору оказания услуг

Так как основная масса поставщиков работает на условиях публичной оферты, письменный договор на оказание услуг составляется редко, что говорит об отсутствии четко сформулированных и формально оформленных обязанностей заказчика. Но даже несмотря на отсутствие договора, обязанность оплатить полученные услуги возлагается на заказчика в силу ст. 781 ГК РФ.

Текст претензии составляется по тем же принципам и правилам.

Порядок вручения претензии

Претензия может быть направлена контрагенту любым способом, с помощью которого можно будет подтвердить факт направления обращения, в том числе:

  • передана лично, с указанием на втором экземпляре даты приема и номера из журнала входящей корреспонденции;
  • передана через представителя, имеющего доверенность на представление исполнителя;
  • направлена по почте заказным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении.

Допускается отправка претензии и по электронной почте, но в случае судебного разбирательства для доказательства факта отправки распечатку с электронной почты придется заверить нотариально. И даже в таком случае это не докажет факт получения и прочтения претензии контрагентом.

Срок рассмотрения документа по закону

Срок рассмотрения претензии может быть установлен законом лишь в отношении случаев, когда досудебный порядок урегулирования является для сторон обязательным. Например, в отношении претензии к страховщику по ОСАГО такой срок рассмотрения составляет 10 дней.

Если же срок рассмотрения законом не установлен, заявитель указывает в претензии разумный срок, в течение которого он готов ждать от контрагента ответа. Это 10-14 дней. После чего заявитель обращается в суд.

Ответ на претензию о взыскании задолженности

В течение разумного срока, указанного заявителем, контрагент должен направить ответ на претензию. Если это предусмотрено законом, такой ответ является обязательным. В остальных случаях он дается по желанию контрагента. В нем излагается позиция стороны. Среди возможных вариантов:

  • согласие с претензией и указание сроков, в течение которых задолженность и неустойка будет погашена;
  • частичное согласие с претензией, указание сроков погашения той части, в которой разногласия отсутствуют;
  • несогласие с претензией, нормативное обоснование своей позиции, отказ в удовлетворении заявленных требований.

На основании содержания ответа заявитель разрабатывает дальнейшую стратегию поведения.

Источник: https://vitlprav.ru/articles/dosudebnaya-pretenziya-o-vzyskanii-zadolzhennosti/

О досудебном и претензионном порядке при взыскании долгов в жкх

Досудебное урегулирование по взысканию долга

Как у сотрудников УО, ТСЖ, так и должников возникают вопросы: обязательно ли при обращении в суд о взыскании задолженности претензионный порядок урегулирования спора в ЖКХ? Обязана ли УО, ТСЖ направлять должникам претензии перед обращением в суд.

Разберемся с этими и другими вопросами.

В данной статье рассматриваем вопрос о взыскании задолженности, когда должником является физическое лицо и взыскание задолженности происходит в судах общей юрисдикции и мировых судьях по правилам Гражданского процессуального кодекса РФ (далее — ГПК РФ).

Общее правило — взыскание происходит в приказном порядке, а такое производство не предусматривает претензионный порядок урегулирования

Следует сразу отметить, что требование о взыскании задолженности за ЖКУ рассматривается в приказном порядке. Этот вывод основан на положениях ст. 122 ГПК РФ, где перечислены требования, по которым предусмотрен приказной порядок.

Суть судебного приказа заключается в обращении УО, ТСЖ в суд с заявлением. А судья рассматривает такое заявление без вызова сторон и выносит судебный приказ, который приравнивается к судебному решению. Но особенности судебного приказа — его можно отменить легко. О том, что делать после его отмены я рассмотрел ранее в статье.

Так выглядит судебный приказ. Обычно все помещается на одном листе.

Миновать судебный порядок невозможно, поскольку, если обратиться сразу в исковом порядке (подать иск о взыскании задолженности), то суд возвратит исковое заявление со ссылкой на п. 1.1. ч. 1 ст. 135 ГПК РФ, поскольку требования подлежат рассмотрению в-первую очередь в приказном порядке.

Так вот, содержание и список обязательных приложений к заявлению о вынесении судебного приказа указан в ст.

124 ГПК РФ,в которой отсутствует такое приложение как доказательства соблюдения заявителем (должником) досудебного или претензионного порядка урегулирования. При этом, среди оснований для возврата заявления о вынесении судебного приказа (ст.

125 ГПК РФ) отсутствует такое основание как несоблюдение досудебного или претензионного порядка урегулирования спора.

В итоге можно сделать вывод, что при обращении в суд с заявлением о вынесении судебного приказа УО, ТСЖ не обязаны направлять должника претензии.

Но как быть в случае отмены судебного приказа и при дальнейшем обращении в суд с иском: надо ли направлять претензию перед подаче иска?

Будет полезна статья:  Как изменить договор управления, не расторгая его

Претензия при подаче иска не нужна, если договором управления не предусмотрен досудебный или претензионный порядок

Одним из обязательных реквизитов искового заявления являются сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику, если это установлено федеральным законом или предусмотрено договором сторон (п. 7 ч. 2 ст.

131 ГПК РФ), а одним из обязательных приложения к исковому заявлению является доказательство, подтверждающее выполнение обязательного досудебного порядка урегулирования спора, если такой порядок предусмотрен федеральным законом или договором (ст. 132 ГПК РФ).

При этом, в случае несоблюдения требований по указанию на порядок урегулирования и приложению доказательств — судья возвратит исковое заявление со ссылкой на п 1 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ.

Но тут самое интересное — обратите внимание, что в части досудебного порядка урегулирования указано, если такой порядок предусмотрен федеральным законом или договором

Обратимся к федеральному закону. В нашем случае главный закон в сфере ЖКХ — ЖК РФ, который не содержит норм о претензионном или досудебном порядке урегулирования споров.

Ну а теперь посмотрите на договор управления, если управляет домом управляющая организация, ну или договор с ТСЖ, если вы не член ТСЖ.

Ну а если вы член ТСЖ, то обратите внимание на Устав ТСЖ (честно говоря ни разу в Уставе ТСЖ не видел условия о досудебном порядке, но все же он может быть указан в Уставе применительно ко взысканию взносов и обязательных платежей с членов ТСЖ), и если в вышеуказанных документах есть условие о соблюдении досудебного порядка урегулирования, то такой порядок обязателен для УО, ТСЖ.

Кстати, по досудебному и претензионном порядку урегулирования споров между собственниками и УО есть моя статья на сайте Росквартал. Там я разобрал что такое претензионный порядок урегулирования, как его прописать в договоре управления и даже привел пример условий договора управления.

Источник: https://burnyashev.ru/o-dosudebnom-i-pretenzionnom-poryadke-pri-vzyskanii-dolgov-v-zhkx/

Досудебное взыскание задолженности по кредиту

Досудебное урегулирование по взысканию долга

Время чтения 5 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Кредитная практика последних лет показывает: каким бы ни был объем задолженности по кредиту, в суд обращаться банки не спешат.

В крайнем случае, если долг относительно небольшой (в пределах 50 тысяч рублей), следует заявление мировому судье о выдаче приказа, позволяющего начать процедур принудительного взыскания, но и такой порядок применяется обычно, когда попытки досудебного взыскания долга ни к чему не привели.

Почему же банки в подавляющем большинстве случаев в первую очередь стараются взыскать долг без обращения в суд? На этот вопрос можно дать вполне краткий и категоричный ответ: такой порядок более выгоден и эффективен.

Суд может длиться годами, да еще и с непредсказуемым результатом, если заемщик привлечет опытного кредитного юриста. Пока длиться суд, должник может сокрыть свое имущество от ареста или продать его, от чего порой не спасают и быстрые действия по обеспечению иска.

Кроме того, суды очень часто идут на уступки заемщикам, устанавливая продолжительные периоды рассрочки или отсрочки. Но важен и еще один момент. Если обратиться к фактам и статистике, то вполне стандартной является ситуация, при которой с заемщика по решению суда ежемесячно удерживается совсем небольшая сумма.

Ведь не секрет, что многие заемщики-должники утаивают свои неофициальные доходы, а с минимальной зарплаты возвращать задолженность можно очень долго копеечными суммами.

Досудебное взыскание, в свою очередь, не только эффективнее судебного процесса, но и содержит много вариантов решения задачи, которые можно и совместить. Основными направлениями законного досудебного взыскания долга по кредиту являются:

  1. Претензионный порядок. В его рамках банк (служба безопасности, отдел по взысканию, юридический отдел или иная банковская структура), как правило, ведут переписку и переговоры с должником. Письма, телефонные звонки, СМС и тому подобное – стандартные средства работы с должниками.
  2. Обращение к коллекторам.

    Поскольку сегодня пока что еще эта сфера деятельности не урегулирована на достаточном уровне законами, в роли коллекторов могут выступать и специализированные коллекторские агентства, и юридические компании, и даже частные детективы.

  3. Так называемая продажа долга – заключение договора об уступке права требования долга.

  4. Обращение взыскания на залог – возможно только по залоговым кредитам, в частности, по ипотеке или автокредиту.

Обращаясь к средствам досудебного взыскания собственными силами, банк руководствуется условиями кредитного договора и положениями закона. Банк имеет на это полное право, поскольку в случае допущения просрочки или отказа от выполнения своих обязательств заемщик прямо нарушает договор.

В ходе самостоятельного взыскания долга у банка не так много полномочий. Все его действия обычно сводятся к переговорам. Но возможны и более жесткие меры, как, например, блокирование дебетовых, зарплатных и прочих счетов, вкладов клиента с безакцептным списанием с них задолженности.

Подобные действия банка законны, только если данная мера была предусмотрена условиями кредитного договора либо на это получено решение суда. В иных случаях должник может обжаловать действия банка, направив в его адрес претензию или обратившись с иском в суд.

К слову, в судебном порядке в случае признания действий банка незаконными должник может потребовать и взыскание ущерба.

Взыскание через коллекторов

​Обращение банков к коллекторам – самая распространенная практика досудебного взыскания долга с физических лиц. Все дело в эффективности, причем зачастую на грани законных и незаконных методов, а порой и с переходом всяких границ. Обращаясь к коллекторам, банк фактически снимает с себя всю ответственность за их действия.

И, несмотря на то, что с точки зрения закона правомочия коллекторов мало чем отличаются от банковских, их действия всегда более активны и даже жестче по отношению к заемщикам-должникам. За счет этого, в принципе, и достигается результативность.

Жить в постоянном стрессе способны далеко не все должники, обращение к антиколлекторам – дополнительные затраты, поэтому не предпринимают никаких мер к возврату долга только те заемщики, у которых действительно нет возможности его вернуть.

На данный момент противостоять незаконным действиям коллекторов можно только путем подачи заявления в полицию об угрозах, нарушении неприкосновенности частной жизни, незаконном использовании персональных данных, вымогательстве или иных нарушениях закона.

Продажа долга (уступка права требования)

Практика продажи долга не получила в банковской среде очень широкого распространения. Это скорее крайняя мера, поскольку потери банка в этом случае будут существенны.

Заемщикам следует обратить внимание, что все заявления коллекторов о том, что они якобы выкупили долг, в большинстве случаев носят обманный характер. Услуги по взысканию долга и приобретение права требования долга – не одно и то же.

В любом случае переход права требования не наделяет нового кредитора какими-то иными полномочиями, нежели были у первоначального. Все досудебное взыскание будет сводится к тем же самым способам, что допустимы для банка.

Обращение взыскания на залог

Залоговое имущество является обеспечением по кредитному договору, поэтому в случае нарушения его условий банк вправе инициировать процедуру обращения взыскания на залог.

Фактически это означает, что залог будет изъят из владения и (или) пользования заемщика и реализован на торгах с последующим полным или частичным погашением долга. Если сумма вырученных банком средств превысит размер должности, разница выплачивается должнику.

При недостаточности средств для погашения долга банк вправе предпринять иные меры по взысканию.

Вопреки распространенному в среде заемщиков мнению о том, что банк волен распоряжаться залогом как угодно, это не соответствует действительности.

Условия и порядок обращения взыскания на залог должны быть прописаны в условиях кредитного договора. По меньшей мере в договоре должен присутствовать перечень и содержание прав банка в отношении залога.

Не исключено, что для изъятия и распоряжения залоговым имуществом банку потребуется судебное решение, правда, сегодня такое условие встречается редко.

Источник: https://law03.ru/finance/article/dosudebnoe-vzyskanie-dolga-po-kreditu

Досудебное взыскание долгов

Досудебное урегулирование по взысканию долга

Под досудебным взысканием долгов в правовой практике подразумевают процедуры, после проведения которых кредитор возвращает средства, ранее выданные заемщику, не направляя искового заявления в суд (арбитраж).

Конфликтная ситуация разрешается на условиях, с которыми согласны обе стороны, это дает им возможность сохранить мирные взаимоотношения. В особенности они важны для участников сделок.

Поэтому изменения, произошедшие в российском законодательстве в середине 2017 года стали существенным шагом вперед в упрощении долговых отношений.

С 3.07.

2017 вступил в силу Закон №360-ФЗ, который ввел в правовое поле механизм возврата заемных средств по сделкам во внесудебном порядке — если договоренности по финансово-имущественным обязательствам заверялись у нотариуса. Норма охватывает и стандартизированные кредитные соглашения, которые банки подписывают с заемщиками. Досудебное взыскание долгов по банковским займам многократно упростилось.

Обращение в суд по-прежнему остается прозрачной, широко применяемой и эффективной процедурой, в особенности, если к работе привлечены профессиональные юристы, умеющие работать с задолженностями.

Однако, обе стороны отношений понимают, с какими хлопотами, расходами и неприятными обязанностями они столкнутся, если дело дойдет до иска. Поэтому мирные соглашения становятся все востребованнее.

Реализовать их можно разным порядком.

Основные методы досудебного взыскания

Досудебные методы истребования долгов в целом делят на несколько видов:

  • составление и направление должнику претензии — кредитор или, если это организация, ее сотрудники (представители) ведут переписку с заемщиком, без этого этапа невозможно в дальнейшем подать иск;
  • использование договора по уступке прав на долг — эту меру называют еще продажей задолженности, это крайняя мера, которая для должника означает лишь то, что у него появится иной кредитор, а все прочие «нюансы» по возврату денег останутся прежними;
  • обращение взысканий — возможно, если оформлялся кредит с залогом, при этом заложенное имущество при нарушении договоренностей меняет собственника и продается с торгов.

На практике распространение получил преимущественно первый способ, который в подавляющем большинстве случаев и называют досудебным взысканием долгов.

Кредитор, защищенный Законом, нотариально заверенными документами, кредитными договоренностями, имеет полное право истребовать заем, а должник получает возможность решить вопрос «полюбовно», получить некоторые уступки и преференции или, при несогласии с позицией второй стороны, направить ей возражение.

Как регламентируется досудебное взыскание долгов

Досудебное взыскание не означает немедленной передачи всех заемных средств — существует множество законных механизмов их возврата. Обновленные положения правовых актов РФ оговаривают, что стороны вправе пересмотреть условия договоренностей.

К примеру, можно назначить другие сроки выплаты задолженности, реструктуризировать ее, отменить штраф, пеню, попросить о рассрочке (ее часто предоставляют поставщики коммунальных услуг).

Такая гибкость удобна при взыскании долгов по банковским кредитам — в соответствии с новациями законодательства их тоже можно возвращать без суда.

При возникновении просрочки не обязательно обращаться к судье и ждать, пока дело рассмотрят, а решение обжалуют.

Для «запуска» процедуры возврата достаточно исполнительной нотариальной записи на документе, подтверждающем факт долга (кредитном договоре или ином регистре) и уведомления заемщика за 14 дней до визита к нотариусу.

Этим правом наделяются банки, но не микрофинансовые кредитные организации. Им механизм досудебного нотариального заверения недоступен.

Если в договоренностях, которые письменно оформлялись при выдаче средств в долг, предусматривался пункт о возможности взыскания по нотариальным записям, возможностью вправе воспользоваться и кредиторы-физлица.

Чтобы реализовать механизм, нужно заверить договор у нотариуса еще при его составлении. Взыскание по сделкам возможно и без этого.

Кредитору достаточно обратиться в нотариальную контору и оплатить ее услуги по действующему тарифу.

Должник, в свою очередь, вправе обжаловать требование следующим образом:

  • он в течение семи суток с момента получения уведомления о досудебном взыскании направляет нотариусу, отправившему документ, возражения — о том, что он не согласен с принципом расчета и так далее;
  • нотариус отказывает кредитору-банку в проставлении надписи;
  • кредитор передает дело суду, который будет рассматривать его стандартным путем.

Должник также может обжаловать решение после выдачи исполнительной надписи. Для этого он не позднее, чем через 10 суток подает в суд заявление о признании действий незаконными, подкрепив их обоснованиями. В этом случае ответчиком выступит уже нотариус, проставивший надпись.

Почему досудебное взыскание удобно для сторон

Несмотря на возможность обратиться к судье, стороны долговых отношений все чаще выбирают разрешение ситуации без иска. Это удобно для всех — экономятся силы, время деньги. Досудебная практика дает возможность займодавцу вовремя получить выданные в долг средства, а заемщику — избежать необходимости быть ответчиком в судах (хоть пространства «для маневра» и меньше).

Существенный плюс взыскания без суда для кредитора — скорость реализации.

Механизм регламентирован четко, отнимает буквально пару недель, и должник не сможет предпринять защитных мер — объявить о банкротстве, продать дорогое имущество, в том числе через фиктивную сделку.

При судебных разбирательствах у заемщика есть время (они длятся месяцами) и возможность подать апелляцию, обжаловать итог дела, оспорить или «затянуть» иск.

Второй плюс, важный для обеих сторон, — экономия денег. Кредиторы при возврате задолженности через суд тратят средства на пошлины (до 5% всей суммы долга), проверки подписей и так далее. Заемщик несет расходы при обжаловании, подаче апелляций. Досудебное урегулирование не предполагает этих затрат.

Важно, что не прибегая к искам, стороны сохраняют нормальные отношения и доказывают друг другу свою добропорядочность и договороспособность.

Претензия — не обязательно жесткое требование, это корректный и действенный механизм решения сложного вопроса, который помогает не тратить нервы на конфликт, а перевести его в конструктивное русло.

Стороны могут заключить соглашение, дополнительные договоренности и спокойно обсудить условия, демонстрируя готовность к переговорам, а не агрессию.  

Как реализуется досудебное взыскание на практике

Механизм досудебного возврата задолженностей предполагает поэтапную реализацию:

  • должнику направляют письменное уведомление о том, что у него есть просроченная, задолженность — если виной стали хлопоты, забывчивость, ситуация быстро разрешится;
  • при невозврате задолженности займодатель направляет заемщику требование — по стандартной форме, официально, в письменном виде (документ впоследствии понадобится, если разбирательство дойдет до суда), с сохранением у себя копии;
  • кредитор собирает материалы, доказывающие его правоту: расписки, подтверждающие существование долга, переписку, в том числе в электронном виде и по смс, свидетельские показания, прочую информацию;
  • должник, решивший вернуть задолженность добровольно, участвует в переговорах, стороны обсуждают механизм, особенности выплаты, назначают сроки и фиксируют условия в письменном соглашении;
  • кредитор получает средства — полностью или частично (если стороны договорились о рассрочке или иных условиях).

В письменной претензии необходимо указать, при каких обстоятельствах и на каких условиях выдавались средства, срок их возврата, меры, которые кредитор предпримет при отказе должника от взаимодействия.

Документ должен составляться грамотно, с учетом законодательных требований, поэтому рекомендуют для его написания обращаться к профессиональным юристам.

Они же оказывают представительскую поддержку в процессе урегулирования, выступают как служба медиации и помогают быстрее и эффективнее достичь мирного соглашения по долгу. Если же договориться не удалось, кредитор прибегает к другим мерам.

Как поступить, если заемщик не желает вернуть долг в досудебном порядке

Если досудебный механизм оказался неэффективен (должник не идет на переговоры, скрывается или выставляет встречные требования), кредитору придется обратиться к судебной инстанции. Для долговых исков предусмотрено два варианта развития событий — упрощенный, по судебному приказу, и стандартный, по заявлению.

В первом случае при бесспорности требований стороны не вызываются на заседания.

Кредитор обращается с заявлением к мировому судье, подтверждая обоснованность взыскания документами, и просит выдать ему приказ, равный по юридической силе исполнительным листам.

Должник вправе подать встречное прошение об отмене — не позже, чем через десять суток с момента получения документа. Если суд признает обоснованность позиции заемщика и отменяет приказ, разворачивается «классическое» производство:

  • кредитор подает иск о возврате задолженности — пишет заявления, собирает документальные подтверждения;
  • дело принимают к производству, определяют пошлины;
  • назначаются беседы, заседания, стороны вызываются в инстанцию и так далее.

Чтобы вернуть средства без суда, понадобится помощь профессиональных юристов, специализирующихся на профиле. Они составят претензию так, что должник убедится в правильности мирного урегулирования, окажут поддержку в инстанциях и у нотариуса, помогут сформулировать требования и найти рычаги влияния на заемщика.

«Центр эффективного взыскания» поможет быстро, без затрат сил и средств вернуть долг законным путем. Сотрудники компании много лет специализируются на успешном внесудебном и судебном разрешении споров, составят эффективную стратегию действий и сделают все, чтобы минимизировать хлопоты заказчика и добиться удовлетворения его требований.

19.11.18

Источник: https://dolgnett.ru/stati/6817-dosudebnoe-vziskanie-dolgov/

Что управляющей организации следует помнить о досудебном порядке урегулирования споров

Досудебное урегулирование по взысканию долга

Президиум Верховного суда РФ утвердил обзор практики арбитражных судов по применению положений об обязательном досудебном порядке урегулирования спора, в том числе при взыскании УО долгов за содержание и ремонт общего имущества. Рассказываем о некоторых важных тезисах документа.

Вс рф проанализировал практику арбитражных судов по вопросам претензионного порядка урегулирования споров

Обзор практики арбитражных судов (АС), утверждённый Президиумом ВС РФ от 22.07.2020, включает 18 вопросов по применению положений процессуального законодательства об обязательном досудебном порядке урегулирования спора (далее – Обзор). Он подготовлен для единообразного применения АС указанных законоположений, а также устранения противоречивых подходов при рассмотрении сходных дел.

В преамбуле документа ВС РФ указывает, что использование спорящими сторонами такого порядка направлно на оперативное разрешение спора и служит дополнительной гарантией защиты прав.

В соответствии с ч. 5 ст.

4 АПК РФ, гражданско-правовые споры о взыскании денежных средств по требованиям, возникшим из договоров/сделок/вследствие неосновательного обогащения, могут быть переданы в суд после принятия сторонами мер по досудебному урегулированию. Сделать это можно по истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии, если иные сроки/порядок не установлены законом или договором.

При обращении в суд лицо обязано подтвердить соблюдение данного порядка, указав на это в исковом заявлении и приложив соответствующие документы (п. 8 ч. 2 ст. 125, п. 7 ч. 1 ст. 126 АПК РФ).Как УО обойти требование указывать в иске идентификатор должника

Досудебное урегулирование обязательно при взыскании долгов за содержание и ремонт общего имущества в МКД

Самым интересным делом, обзор которого сделал Президиум ВС РФ, для управляющих организаций нам представляется спор из п. 2 Обзора.

В этом пункте рассказано о практике соблюдения досудебного порядка урегулирования спора по требованию о взыскании расходов на содержание и ремонт общего имущества многоквартирного дома в силу ч. 5 ст. 4 АПК РФ.

В такой ситуации досудебное урегулирование спора является обязательным.

УО пыталась через суд взыскать с собственника помещения в МКД – юридического лица – задолженность за ЖКУ. Ответчик заявил о том, что компания не соблюла требований об обязательном досудебном порядке урегулировании спора.

Суды первой и апелляционной инстанций встали на сторону предпринимателя и оставили заявление УО без рассмотрения. В кассационной жалобе УО указала, что по данному требованию соблюдение досудебного порядка урегулирования спора, предусмотренного ч. 5 ст. 4 АПК РФ, не является обязательным.

АС кассационной инстанции отметил, что исходя из взаимосвязанных положений ст. ст. 210, 249 ГК РФ, ст. ст. 153, 158, 162 ЖК РФ, ч. 5 ст. 4 АПК РФ соблюдение досудебного порядка урегулирования спора перед обращением в суд с требованием о взыскании расходов на содержание и ремонт общего имущества многоквартирного дома является обязательным.

Отправить претензию можно по адресу, указанному в договоре, в том числе по электронной почте

В п. п. 4, 5, 9 Обзора рассказано, при каких обстоятельствах досудебный порядок считается соблюдённым. Общество обратилось в арбитражный суд с иском к компании о взыскании неустойки.

Первая инстанция оставила заявление без рассмотрения, посчитав, что истец не попытался урегулировать проблему до суда.

Оставляя иск без рассмотрения, АС исходил из того, что претензия была направлена обществу по адресу, указанному в договоре, а не по юридическому адресу.

Апелляционный суд с этим не согласился и вернул дело на повторное разбирательство, и кассационная инстанция подтвердила правильность такого решения:

  1. АПК РФ не установлено, по какому адресу должна быть направлена претензия.
  2. Правила ст.

    1651 ГК РФ о юридически значимых сообщениях применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон (ч. 2 ст. 1651 ГК РФ).

  3. В соответствии с п. 63 постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 с учётом положения ч. 2 ст.

    1651 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу, направляется по адресу из ЕГРИП/ЕГРЮЛ либо по адресу, который указал сам ответчик.

Таким образом, досудебный порядок считается соблюдённым в случае направления претензии в том числе по адресу из договора.

К такому же выводу пришёл суд в деле, когда истец направил претензию ответчику по адресу электронной почты, указанной в договоре (п. 5 Обзора). Договором между организацией и обществом закреплено, что претензия может быть передана одним из способов: факсом, электронной почтой либо международной курьерской службой. В договоре указан адрес электронной почты общества.

Таким образом, стороны явно и недвусмысленно установили в договоре, что претензия может быть направлена в том числе по электронной почте. К исковому заявлению организации были приложены документы, подтверждающие направление претензии именно таким способом. Следовательно, это свидетельствует о соблюдении досудебного порядка урегулирования спора.

В п. 9 Обзора ВС РФ отметил, что направление досудебной претензии исключительно ценным письмом с описью вложения не является обязательным, если иное не предусмотрено законом или договором. Нормы действующего законодательства не содержат такого требования.Можно ли взыскать долг за ЖКУ с пенсии по старости и в каком размере

Обратиться в суд можно только после истечения срока, отведённого на досудебное урегулирование спора

В п. 8 Обзора ВС РФ указал на то, что АС должен возвратить исковое заявление, если ко дню обращения в суд ещё не истёк установленный законом или договором срок досудебного порядка урегулирования спора и отсутствует ответ на претензию.

В пример приводится дело, где общество обратилось в АС с иском о взыскании задолженности по договору. Суды первой и апелляционной инстанций иск отклонили, считая, что досудебный порядок урегулирования не был соблюдён. Компания обратилась в кассационный суд, сославшись на то, что факт предъявления иска не прерывает и не прекращает течение срока ответа на претензию.

АС кассационной инстанции с этим не согласился: соблюдением претензионного порядка урегулирования спора является не только формальное направление требования в адрес ответчика, но и соблюдение предусмотренного на ответ срока, по истечении которого истец может обратиться в суд.

Принятие судом искового заявления до истечения указанного срока не согласуется с принципом равенства сторон. Следовательно, несоблюдением претензионного порядка признаётся не только отсутствие доказательств направления претензии, но и обращение в суд до истечения данного срока.

Несоответствие суммы претензии и суммы иска не является нарушением досудебного порядка урегулирования спора

Случается, что взыскатель, обращаясь в суд, допускает в заявлении описки и арифметические ошибки в сумме основного долга или неустойки. Они не совпадают с суммами, указанными в претензии, которую ранее истец направлял ответчику. ВС РФ в п. 11 Обзора говорит о том, что такое несоответствие не является доказательством несоблюдения претензионного порядка урегулирования спора.

В Обзоре рассказано о судебном деле, где УФСИН обратилось в АС с исковым заявлением к компании о взыскании задолженности. Ответчик требовал оставить заявление без рассмотрения, поскольку произведённый в досудебной претензии расчёт суммы задолженности является арифметически неверным.

Суды отклонили этот довод. В претензии истцом указаны обстоятельства, на которых основываются требования, и есть ссылка на пункт договора. Произведённый расчёт суммы задолженности является арифметически неверным, однако, это не может являться причиной для оставления без рассмотрения данного искового заявления на основании п. 2 ч. 1 ст. 148 АПК РФ.

В другом деле компания обратилась в арбитражный суд с иском к обществу о взыскании неустойки. В качестве доказательства соблюдения претензионного порядка урегулирования спора компания представила претензию с суммой долга и неустойки.

Увеличение в исковом заявлении этой суммы по сравнению с цифрами в претензии связано с изменением периода просрочки исполнения ответчиком обязательств. Это не свидетельствует о несоблюдении истцом требований п. 2 ч. 1 ст. 148 АПК РФ.

Как ошибки УО при расчётах могут повлиять на взыскание долга за ЖКУ

Запомнить

В Обзоре ВС РФ по досудебному порядку урегулирования споров есть ещё несколько интересных управляющим организациям дел и тезисов, например:

  1. Чтобы доказать, что он провёл работу по досудебному урегулированию спора с ответчиком, истец должен не только указать это в своём заявлении, но и предоставить подтверждающие документы. В ином случае, как указал в п.

    13 Обзора ВС РФ, у арбитражного суда есть основание оставить такое заявление без движения.

  2. Если в арбитражном суде первой инстанции ответчик не заявил довод о несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора, то данный довод не может быть рассмотрен в качестве основания для отмены судебных актов в апелляционной или кассационной инстанции.

УО, ведущим претензионно-исковую работу с должниками, следует принять во внимание выводы, которые включил в Обзор ВС РФ и использовать их в своей практике.

Источник: https://roskvartal.ru/vzyskanie-dolgov/11950-chto-uo-sleduet-pomnit-o-dosudebnom-poryadke-uregulirovaniya-sporov

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.