Можно ли обанкротить физическое лицо

Содержание

Как происходит процедура оформления банкротства у физических лиц

Можно ли обанкротить физическое лицо

С 2015 года стало возможным оформление банкротства физического лица, которое позволяет избавиться от крупных долгов и признать гражданина финансово несостоятельным.

Оформление процедуры имеет преимущества и недостатки – с одной стороны, с помощью такого шага можно лишиться задолженностей, а с другой — потерять все накопленное имущество в судебных тяжбах.

Рассмотрим подробнее тему “банкротство физических лиц: процедура оформления и последствия” — все, что связано с признанием несостоятельности.

Для чего необходима процедура банкротства физических лиц

Процедура оформления банкротства физических лиц необходима для списания денежных средств по кредитным долгам и получения статуса финансово несостоятельного гражданина. Подобная процедура проводится в тех случаях, когда требования кредиторов становятся невыполнимыми и лицо понимает, что условия и обязательства невыполнимы, а выплачивать долг становится невозможным.

Преимущества и недостатки получения статуса несостоятельности

Подача заявления в суд для признания себя банкротом – это последний вариант, применяемый в тех случаях, когда погашение долга собственными силами больше невозможно. После подачи необходимых документов и заявления, в случае положительного вердикта, существует несколько плюсов:

  • конфликт по поводу кредита и накопившихся долгов урегулируется мирным путем;
  • происходит процесс списания всех задолженностей банку.

Общих недостатков и последствий принятого решения об объявлении физического лица банкротом гораздо больше:

  1. На следующие 5 лет после получения статуса финансово несостоятельного лица гражданин не может оформить кредит – каждый банк будет владеть информацией о банкротстве. На практике большинство учреждений отказывают даже в минимальном займе.
  2. Суд может наложить на должника обязательство, касающееся невыезда за границу на время разбирательства.
  3. На протяжении всего времени лицо, признанное банкротом, не может занимать руководящие посты в компаниях, право заниматься предпринимательской деятельностью аннулируется.
  4. Имущество банкрота выставляется на аукцион – вырученные после продажи средства идут на покрытие долгов. Если при продаже выясняется, что, к примеру, владелец квартиры, выставленной на торги, не один – имущество поделено на доли и принадлежит супругам, то второй владелец материально не пострадает.

Читайте так же:  Как проверить собственника квартиры на банкротство

Решение вопроса с долгами может повлечь за собой более тяжелые ограничения, которые снимутся спустя пять лет с момента подачи заявления в суд и вынесения решения.

Пошаговая инструкция оформления банкротства

Перед тем как начинать дело о признании физического лица банкротом, необходимо ознакомиться с инструкцией и пошаговым планом действий, подготовиться к последствиям. Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд, в нем должны присутствовать следующие данные о физлице:

  • достоверные реквизиты должника и кредиторов;
  • сведения об общей сумме долга;
  • обязательны сведения о сроках выплат;
  • также должна быть прописана причина несостоятельности лица.

Говоря о процедуре оформления банкротства физического лица, пошаговая инструкция включает в себя изучение закона о банкротстве, написание заявления, процедуру сбора и оформления документов.

Какие необходимо собрать документы

Перед тем как оформлять признание физического лица недееспособным, необходимо разобраться, какие документы на банкротство потребуется собрать и предоставить суду. Исходя их установленного судебного порядка, все собранные бумаги требуется предоставить одновременно и прописать их наименования в тексте заявления. Для начала разбирательства потребуются:

  • паспорт заявителя;
  • ИНН, СНИЛС;
  • в случае если гражданин женат или замужем, то требуется свидетельство о браке или разводе;
  • для проведения процедуры потребуются выписки по всем счетам, подписанные кредитные договора;
  • документы о наличии имущества у должника – бумаги, подтверждающие наличие недвижимости, свидетельства о правах собственности;
  • справка о доходах за последние три года по форме 2-НДФЛ;
  • выписки по всем банковским счетам должника – необходимы сведения за последние 3 года;
  • купчие или дарственные, оставшиеся от продажи имущества за последние годы;
  • если ранее лицо числилось как юридическое и имело собственное дело, то потребуются копии налоговых деклараций;
  • справка о получении пенсии или статусе безработного;
  • выписки с больничной карты, подтверждающие наличие серьезных заболеваний, ставших причиной банкротства;
  • подтверждение оплаты государственной пошлины в виде квитанции.

Читайте так же:  Правовой статус субъектов в банкротстве

Приведенный список бумаг может быть изменен, исходя из отдельных случаев – его смогут дополнить по указаниям суда.

Основания для обращения в суд

Любой гражданин, оказавшийся в долговой яме, может самостоятельно собрать документы и передать пакет в суд. Для такой ситуации важным является наличие полного пакета документов, который подтверждает финансовую несостоятельность, из-за которой должник не может продолжать расплачиваться по счетам.  Основания, на которых можно обратиться в суд, следующие:

  1. Прекращение перечисления платежей по кредитным обязательствам, у которых истек срок исполнения.
  2. В случаях просрочки платежей, размером более 10% от общей суммы на 30 и больше дней.
  3. В случаях, когда сумма долгов превышает стоимость имущества гражданина.
  4. После завершения судебных тяжб, итогом которых становится лишение имущества.

Для подачи заявления важно учитывать, что по существующим задолженностям не должно проходить платежей более 3 месяцев – в таком случае можно относить документы в арбитраж.

Важно понимать, что невозможно получить статус неплатежеспособного лица, если в будущем на счета планируется перевод крупных сумм денег, которых будет достаточно для того, чтобы расплатиться с долгами.

Этапы судебного разбирательства банкротства физического лица

Говоря про банкротство физических лиц, процедура оформления и последствия, которые ожидают гражданина, признанного финансово несостоятельным, проходят в несколько важных этапов. Процедура банкротства выглядит следующим образом:

  1. Сбор необходимых документов, написание заявления и передача всех бумаг в судебный орган на рассмотрение.
  2. Проведение судебного заседания.
  3. Вынесение судьей положительного или отрицательного решения по поводу банкротства физического лица.
  4. Обоснование должником причин собственной финансовой несостоятельности.
  5. Поиски альтернативных решений конфликта должника и кредиторов.
  6. Подтверждение мирового соглашения между конфликтующими сторонами.
  7. Проведение реструктуризации долга гражданина.
  8. Опись имущества должника.
  9. Подсчет арбитражным управляющим конкурсной массы должника – все имущество будущего банкрота, выставленное для продажи на аукционе за исключением единственного жилья, интерьера квартиры, одежды и других личных вещей, техники и других предметов, необходимых для заработка.
  10. Проведение процедур реализации имущества.
  11. Получение физическим лицом статуса финансово несостоятельного гражданина.

Читайте так же:  Заинтересованные лица в деле о банкротстве гражданина

После того как судья вынесет решение, должнику необходимо нанять финансового управляющего, который будет заниматься всем имуществом, присутствовать при различных сделках.

Выбор арбитражного управляющего для судебного разбирательства: для чего он нужен

Перед тем как подавать заявление и пакет документов на рассмотрение в суд, необходимо нанять финансового управляющего, который займется ведением дела о банкротстве. Выбрать хорошего финуправа можно по следующим критериям:

  • по количеству доведенных до логического конца дел о банкротстве;
  • за сколько этапов было решено дело – опытный управляющий разбирается за один;
  • существуют ли в практике отказы от дела посреди процесса.

При выборе важно понимать, что арбитражный управляющий будет сопровождать своего клиента на протяжении не только судебного процесса, но и следующие 5 лет – при заключении сделок от 50 тысяч рублей потребуется разрешение.

Прежде чем решиться на процедуру банкротства необходимо тщательно взвесить все возможные последствия такого процесса: оценить плюсы и минусы, посоветоваться с родственниками, которых может затронуть такое решение.

Существует вероятность, что инициация банкротства может задеть должника сильнее, чем обычный долг по кредитам в банке – решение необходимо принимать после тщательного обдумывания ситуации в виде последнего варианта.

Вам также может понравиться

Источник: https://bankroty.su/kak-proishodit-proczedura-oformleniya-bankrotstva-u-fizicheskih-licz/

Как гражданину объявить себя несостоятельным?

Можно ли обанкротить физическое лицо

Резкий рост сферы потребительского кредитования в России сопровождался и увеличением портфеля просроченных кредитов у банков. Все это обострило необходимость принятия закона о банкротстве физических лиц, который начал действовать с 2015 года. После принятия, появился новый вопрос, как объявить себя банкротом физическому лицу?

Раньше положение у должников было практически безвыходное: им приходилось брать новые кредиты на погашение прежних, что только усугубляло проблему задолженности и еще больше загоняло человека в долги. ФЗ о несостоятельности призван решить проблему вечных долгов и позволяет законным способом списать неподъемные долговые обязательства путем банкротсва.

Суть банкротства физических лиц

По своей сути банкротство гражданина – это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам.

Ранее россияне попадавшие в долговую яму в сущности уже были банкротами, только не могли объявить об этом официально.

Такое право до 2015 года закреплялось только за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Правила регулирования банкротства физлиц содержит новая 10 глава закона о несостоятельности (ФЗ-127). Здесь прописаны основы объявления о несостоятельности по долгам, не связанным с предпринимательской деятельностью (ипотечным, потребительским кредитам, налогам).

Отличительной чертой объявления банкротства является тот факт, что статус банкрота должен быть официально подтвержден в судебном порядке.

Признаки несостоятельности гражданина

Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке. Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

  1. Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
  2. У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.

Законом регламентируются и сроки обращения в суд: сделать это нужно в течение 30 дней после того, как гражданин узнал о своем стесненном финансовом положении.

Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Объявление физического лица о своей несостоятельности состоит из нескольких этапов.

Начинается процедура с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства банкрота. Документы можно передать лично, отправить электронной почтой и переслать заказным письмом.

Стоит сразу учесть, что старт процесса потребует определенных затрат. Они включают госпошлину в размере 300 р. и затраты на оплату труда финансового управляющего в сумме до 25 тыс.р.

, которая вносится на депозит.

Суд может отказать должнику в удовлетворении иска, если он не соответствует признакам банкрота или нет доказательств его неплатежеспособности.
При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов.

Название СРО, из числа которого будет выбран управляющий, должнику необходимо прописать в заявлении, которое он передает в суд (иначе оно останется без движения). К заявлению также допускается приложить ходатайство об отсрочке по оплате услуг управляющего до окончания судебной процедуры.

Если суд постановит, что заявление на объявление банкротства физического лица обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества.

В рамках процедуры реструктуризации имущества физлицу назначается новый график выплат по просроченным кредитам сроком на три года.

Для перехода к этапу реструктуризации должник должен доказать суду, что он имеет достаточный размер ежемесячных доходов, чтобы следовать графику и подтвердить документально факт отсутствия судимости по экономическим преступлениям.

Если должник не способен исполнять свои обязательства даже с учетом щадящего графика, то за ним официально закрепляется статус банкрота и управляющий переходит к подготовке этапа реализации имущества.

На данной стадии описывается и оценивается все имущество гражданина, а затем оно уходит с молотка на открытых торгах. Если должник не согласен с произведенной оценкой, то вправе привлечь к ней независимого оценщика. Хотя сам управляющий не заинтересован в продаже собственности по заниженной цене (он получает процентное вознаграждение с ее продаж).

На некоторое имущество банкрота не обращается взыскание. Это единственное жилище, личные вещи физлица, продукты, скот, земля, собственность дешевле 10000 р. и пр.

В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу. С практически 100-ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников.

Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований. В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.

Как объявить себя банкротом гражданину перед банком?

Для объявления банкротом перед банковской организацией, в которой был оформлен кредит, физическому лицу требуется обратиться в суд. Копия искового заявления о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых сложностях гражданина.

Сам должник конечно может заявить банку о своей несостоятельности, но такое объявление не будет иметь юридической силы. Физическому лицу нужно пройти установленную законодательством процедуру банкротства.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения.

При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально.

У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

Документы для признания несостоятельности физического лица

Для признания гражданина банкрота ему потребуются документы:

  1. Заявление о банкротстве.
  2. Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
  3. Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
  4. Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
  5. Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
  6. Опись имущества с указанием залогодержателя.
  7. Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
  8. Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
  9. СНИЛС.
  10. ИНН.
  11. Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
  12. Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
  13. Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.

Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения.

Стоимость объявления банкротства физического лица

Именно стоимость процедуры объявления банкротства гражданина является сдерживающим фактором для того, чтобы процедурой воспользовались все желающие должники.
В таблице приведены составляющие затрат на процедуру признания несостоятельности.

Статьи тратСоставляющиеЦенаСтоимость в среднем за всю процедуру
Оплата услуг финансового управляющегоФиксированная часть25000 р. за каждую процедуру (реструктуризация/реализация/мировое соглашение)От 25000 р.
Переменная часть7% от стоимости реализованного имущества
Публикация сведений в газете «Коммерсант»О признании банкротом и введении этапа реализации1 кв.см стоит 200 р. 16 коп.Около 11000 р.
Об утверждении графика реструктуризации
Публикация сведений в ЕФРСБСообщение для процедуры реструктуризации долгов402,5 р. за каждое сообщениеОколо 3000 р.
Сообщение для процедуры реализации имущества
О наличии признаков фиктивного банкротства
О включении в реестр кредиторских требований
О прекращении производства по делу
Об отстранении финуправляющего
О результатах торгов
О проведении кредиторского собрания
О проведении торгов
О завершении каждой из процедур
Об утверждении плана реструктуризации
Госпошлина300 р.300 р.
Прочие расходыПочтовые затратыОколо 2000 р.
Банковские услуги
Расходы на торги

Особенности объявления несостоятельности гражданина

Особенности объявления банкротства физического лица заключаются в том, что после вынесения соответствующего решения на гражданина накладывается мораторий на удовлетворение кредиторских требований, штрафы перестают начисляться, прекращается начисление пени и штрафов, приостанавливается исполнительное производство (снимается наложенный арест с имущества).

При объявлении гражданина банкротом этот факт имеет определенные последствия. Так, физлицу запрещается занимать управленческие должности в компаниях в течение 3 лет. Могут возникнуть сложности при обращении за заемными средствами, так как банкрот обязан будет сообщать об этом факте банкам (сведения об этом содержатся в кредитной истории).

Нельзя забывать, что преднамеренное либо фиктивное банкротство является наказуемым деянием и карается штрафом, а в некоторых случаях преследуется по нормам уголовного законодательства.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomy-litsy/

Банкротство физических лиц: как объявить себя банкротом и стоит ли

Можно ли обанкротить физическое лицо

В 2018 году судами были признаны финансово несостоятельными более 19 тыс. российских граждан. Если анализировать в годовом выражении, то их число выросло в 1,5 раза или на 45%. Т.е. из 100 тыс. человек в среднем 47 – должники, не имеющие возможности рассчитаться по своим долгам.

В большинстве своем банкротство физических лиц инициировано самими заемщиками. Для них процедура стала единственным способом снять с себя долговое бремя. Но на самом деле банкротство является не самой приятной перспективой с вытекающими последствиями.

Необходимо разбираться во всех его тонкостях и нюансах, чтобы потом не пожалеть о содеянном.

В чем суть банкротства должника (физического лица)

Ранее процедура банкротства была возможной для ИП и юрлиц. Но с 2015 года, когда были внесены правки в законодательную базу, могут признавать себя банкротами обычные граждане. Данный вопрос регламентирует Федеральный Закон от 26.10.2002 г.

№127-ФЗ «О несосостоятельности (банкротстве)». Сущность сего понятия заключается в признании человека неспособным исполнять долговые обязательства, в том числе по уплате обязательных платежей (налогов, и других взносов, уплачиваемых в бюджет).

Если физическое лицо объявлено банкротом, с него не имеют права требовать возврата задолженности по: кредиту, включая ипотеку, вексельным обязательствам, штрафам и т.п.

Однако Закон не освобождает его от выплат по алиментам, компенсации за нанесение вреда здоровью и жизни человека. Т.е. для должника банкротство становится возможностью лишиться долгов, избавиться от притязаний судебного пристава, коллекторов.

Для кредиторов банкротство – это способ вернуть хоть какую-то часть денег.

Физические лица не могут объявлять себя банкротами. Это делается через арбитражный суд. Должника объявляют финансово несостоятельным, если общая сумма всех долгов превышает полмиллиона рублей, просрочка по платежам длится не менее 3 мес. Инициировать обращение в суд за установлением банкротства могут:

  • особа, которая предвидит, что в установленный срок не будет иметь возможности платить кредитору. Причем Закон о банкротстве физических лиц не только позволяет это сделать на добровольной основе, но и обязывает. Обязательной причиной является долг перед несколькими кредиторами, и понимание физического лица, что даже при погашении части задолженности, он будет не в состоянии выплатить ее в полной мере. Заявление о признании банкротом пишут и подают в судебную инстанцию в течение 30 дней после наступления обстоятельств, мешающих исполнению долговых обязательств. Если должник не успевает это сделать в указанные сроки, на него суд при принятии документа налагает штраф 1-3 тыс. руб.;
  • сам кредитор в надежде реализовать предмет залога и выручить с этого деньги, которые ему причитаются;
  • ФНС. Вступает в дело, когда у физического лица образуется задолженность более 500 тыс. руб. по налоговым платежам.

Признаки банкротства

Итак, чтобы заемщик был признан банкротом, на то должны быть веские основания. Если выяснится, что банкротство фиктивное, т.е.

он умышленно наращивает долги и не собирается платить по ним, будет открыто уголовное производство по ст. 196 УК РФ. Обычно к таким неправомерным действиям прибегает юридическое лицо.

Вескими основаниями или признаками банкротства на законодательном уровне считаются:

  • общая сумма задолженности перед всеми кредиторами больше 500 тыс. руб. Банкротство по кредитам физических лиц запускается чаще всего;
  • человек не рассчитывается с заимодателем 3 мес. Если он занимал у банка, долг автоматически суммируется с другими. А когда гражданину одалживают в частном порядке, составляя расписку и заверяя ее нотариально, потребуется сначала получить решение суда о признании долга;
  • неплатежеспособность. Физическое лицо доказывает свою неплатежеспособность при следующих аспектах: наличие просроченной задолженности, нет возможности оплатить 90% долгов на протяжении месяца, стоимость принадлежащего ему имущества не покроет все расходы, в рамках исполнительного производства был составлен акт о невозможности обращения взыскания на имущество из-за его недостаточности.

Чтобы вас признали неплатежеспособным, необходимо показать, что вы – добросовестный заемщик, т.е. не отрицаете обязанность возвращать деньги кредиторам, не препятствуете мерам, которые они принимают по отношению к вам для взыскания, но по объективным причинам не можете ее исполнить.

Преимущества банкротства для физического лица

Но прежде чем свое намерение стать банкротом подкреплять практическими действиями, хорошо подумайте, действительно ли в вашем случае это станет единственным спасательным кругом, ведь сама по себе процедура несет риск утраты имущества. Отмечают, как положительные стороны, так и негативные последствия для должника от банкротства физических лиц.

Конечно, у банкротства самый главный плюс – это полное списание непосильной задолженности. Также преимущества заключаются в следующем:

  • больше нет необходимости в общении с коллекторами и кредиторами;
  • прекращается рост долгов. Банки и МФО перестанут начислять проценты, вводить штрафные санкции;
  • у физического лица не заберут единственное жилье, если только оно не приобреталось по ипотечному кредиту, и вообще сверх того, что имеется в собственности;
  • ни близкие, ни поручитель не несут ответственности по расчету с кредитодателями. Интересы родственников при банкротстве затрагиваются только при долевой собственности и реализации имущества. Пример. Заемщик – супруг, его супруга терпит убытки в виде реализации финуправляющим совместно нажитой недвижимости;
  • прекращается исполнительное производство, затеянное кредиторами;
  • любой претензионный иск подается в одну и ту же инстанцию – арбитражный суд.

Негативные последствия банкротства для физических лиц

Однако существенным минусом банкротства является то, что ваше имущество могут продать на аукционе, чтобы возместить убытки кредиторам. Помимо этого людей с тяжелым финансовым положением останавливают от запуска процедуры банкротства такие последствия:

  • ухудшается кредитная история. В дальнейшем это становится барьером при кредитовании. Банки отказывают в получении кредита банкротам. Некоторых работодателей также может интересовать сведения о вашей деловой репутации, и если он узнает о банкротстве, вряд ли станет доверять, брать на должность, связанную с деньгами (бухгалтер, экономист, финансовый управляющий и т.п);
  • суд ограничит расходы физического лица. Позволяется ежемесячно тратить не более 50 тыс. руб. Если у него есть дети, которых нужно содержать, или другие веские причины, можно попросить суд одобрить большую сумму;
  • на протяжении 5 лет, пока действует статус банкрота, вы будете обязаны уведомлять кредиторов об этом. В течение данного периода нельзя повторно объявить себя финансово несостоятельным, вести предпринимательскую деятельность;
  • процедура банкротства сопряжена с расходами, и весьма внушительными (подробнее об этом поговорим позже);
  • возможен запрет на выезд за рубеж. Но при уважительных причинах (командировка, смерть родственника и т.д.) и согласии все участников судебного процесса могут разрешить поездку;
  • право распоряжаться вашими банковскими картами, депозитами, счетами переходит к финуправляющему;
  • 3 года подряд после банкротства особа не сможет стать гарантом, руководителем, акционером организации, управлять юридическим лицом;
  • не допускается поручительство за другого человека, если ему нужен заем;
  • запрещается совершение сделки бесплатного характера, например, подарить авто, вторую жилплощадь, дабы избежать их взыскания. От крупных покупок и продаж тоже придется отказаться. Пока длится процесс по установлению банкротства, человек обязывается согласовывать с финуправляющим все свои серьезные финансовые операции. Если с его стороны это условие не будет соблюдаться, суд отказывает в признании банкротом;
  • финуправляющими должны на Федресурсе и в «Коммерсантъе» публиковаться сообщения о начале процедуры реструктуризации задолженности банкрота.

Источник: https://vzayt-credit.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.