Зарплата при банкротстве физ лиц

Содержание

Доходы должника: как сохранить зарплату на период процедуры банкротства

Зарплата при банкротстве физ лиц

Только за первое полугодие 2020 года были признаны банкротами и полностью освобождены от долгов 42,7 тысячи россиян. Это почти в два раза больше, чем за аналогичный период 2019. Все это указывает на то, что люди наконец-то поняли, что  банкротство — это благо, шанс начать новую жизнь и не думать о будущем своих детей со страхом, понимая, что все долги достанутся им в наследство.

Тем не менее, остается множество вопросов, из-за которых граждане, имеющие все шансы на полное списание долгов, так и не решаются на процедуру. И один из них звучит так:

«На что я буду жить все эти месяцы, пока меня будут банкротить? Я ведь останусь без единой копейки в кармане»Это одно из главных заблуждений потенциальных банкротов. И в этой статье мы докажем, что не все так уж и страшно. 

«У тебя отберут зарплатную карту и вынесут любимый телевизор?»

Про процедуру банкротства говорят довольно много и не всегда хорошо, и как правило, на негативные комментарии идут те, кто ни разу не видел процедуры вживую. Правда, в слухах есть и зерно истины.

Те, кто утверждает, что в ходе процедуры у должника отберут зарплатную карту, с которой все деньги будут списывать в счет уплаты долгов, а специально обученные люди придут в квартиру и опишут каждый угол по-своему правы.

Правда, эти люди путают процедуру банкротства и исполнительное производство.

Действительно, при исполнительном производстве судебные приставы взыскивают до 50% заработной платы с должника, приходят по его месту жительства. Накладывают арест на бытовую технику и даже породистых животных. А теперь главный момент: эта процедура не работает при банкротстве!
Все исполнительные листы «замораживаются» сразу после признания гражданина банкротом.

В ходе процедуры банкротства должник, если он имеет официальный гарантированный доход, он продолжит его получать. Правда, порядок получения изменится.

Как получать зарплату во время банкротства? 

После того, как суд признает в человеке потенциального банкрота, вести все финансовые дела гражданина начинает специально назначенный арбитражный управляющий. С этого момента пользоваться счетами и картами, даже оплачивать товары и услуги бесконтактным способом запрещается.

Если нарушить это положение, должника могут заподозрить в недобросовестности, а значит, отказать в процедуре банкротства и вернуть в долговую яму. С другой стороны, что такое — отказ на восемь месяцев от банковских карт, — если впереди полное списание долгов и освобождение от всех обязательств.

Как мы уже отметили выше, потенциальный банкрот будет получать свою зарплату не на карту, не через кассу предприятия, а из рук арбитражного управляющего. При этом на время процедуры сумма может измениться в меньшую сторону. Это положение четко оговорено законом.

Арбитражный управляющий может снять со счета и выдать должнику под расписку прожиточный минимум на него и его иждивенцев, например, несовершеннолетних детей.

Пример:

Николай задолжал два миллиона рублей трем банкам и сейчас проходит процедуру банкротства. Он работает на заводе и получает 30 тысяч рублей на руки. При этом у него есть двое прекрасных детей: пятилетняя Катюша и семилетний Иван. Николай отдал свою зарплатную карту арбитражному управляющему.

Тот, в свою очередь, подсчитав, что региональный прожиточный минимум и на взрослого, и на ребенка, составляет 10 тысяч рублей, выдал Николаю зарплату в полном размере — 30 тысяч рублей. Если прожиточный минимум составил бы 8 тысяч рублей, Николай смог бы получить только 24 тысячи рублей.

Остальные деньги ушли бы в счет погашения долга.

В 2020 году среднероссийский прожиточный минимум на взрослого трудоспособного гражданина составляет 12 тысяч 130 рублей. На ребенка — 11 тысяч 4 рубля. На пенсионера — 9 тысяч 236 рублей.

Однако важно помнить: сумма прожиточного минимума может отличаться в зависимости от региона.

Узнать, какая сумма актуальна для вашего города, можно на сайте регионального министерства социальной политики.

Куда деваются деньги?

С зарплатной карты арбитражный управляющий снимает только сумму в рамках прожиточного минимума. Остальное остается на счету потенциального банкрота.

Позже, после завершения процедуры банкротства, эти средства отправятся в конкурсную массу и будут поделены между кредиторами, если те заходят поделить имущество должника и встанут в реестр.

Если же желающих не найдется (что происходит нередко), вся сумма вернется потенциальному банкроту.

 

Как получать зарплату в полном объеме даже в процессе банкротства?

И этот самый главный вопрос возвращает нас к истокам самой процедуры. Чтобы получать свою зарплату целиком, нужно добиться того, чтобы арбитражный управляющий работал в интересах потенциального банкрота, а не кредитора. И сделать это можно только одним способом — обратиться в добросовестную банкротную компанию. Такую, как Национальный центр банкротств.

Юристы НЦБ помогут собрать и составить документы, а также предоставят арбитражного управляющего, который не будет игнорировать нужны должника, и сможет выделить средства из зарплаты свыше прожиточного минимума. Например, на аренду квартиры, уплату коммуналки, покупку лекарств, обучение детей или медицинское обслуживание.

Если я получаю зарплату наличными, значит банкротство мне не подходит?

Также в законе описан способ получения зарплаты потенциальным банкротом, если он получает выплаты наличными. Человек продолжит ходить в кассу и ежемесячно получать свои деньги.

Однако при этом также придется передавать арбитражному управляющему все выписки о полученных средствах. Если сумма окажется больше позволенной законом, разницу придется отдавать арбитражному управляющему.

А тот будет откладывать эти деньги в конкурсную массу.

Не стоит бояться, что деньги куда-то исчезнут. Все действия строго регламентированы законом.

Даже при большом желании забрать себе эти 3-5 или даже 10 тысяч рублей, арбитражный управляющий не сможет это сделать: у него просто не сойдется отчет о проделанной работе, где отражаются все движения средств по счетам должника.

 

У меня по документам слишком «большая» зарплата: что делать?

Если у должника слишком большая зарплата, и он не хочет отдавать кредиторам больше ни рубля (вдруг, это дело принципа), у потенциального банкрота есть сразу два пути решения этой проблемы:

  1. Поговорить с работодателем и составить соглашение, по которому на время процедуры банкротства зарплата будет снижена.
  2. Работать не «по трудовой книжке», а по гражданско-правовому договору. В нем не прописываются отчисления в пенсионный фонд и налоговый орган. А значит, есть шанс сохранить при себе большую сумму выплат.

Подробности вы всегда сможете узнать на бесплатной консультации со специалистами Национального центра банкротств. 

Источник: https://bankrotstvo-476.ru/dokhody-dolzhnika-kak-sokhranit-zarplatu-na-period-protsedury-bankrotstva/

Зарплата при банкротстве: прожиточный минимум, помощь адвоката

Зарплата при банкротстве физ лиц

   В настоящее время динамично развивается такое институт гражданского общества, как банкротство граждан. Более-менее большинство граждан, обремененных долговыми обязательствами своих кредиторов, уже знакомы с такой процедурой в общих чертах.

Однако не все знакомы с отдельными нюансами данной процедуры. Например, достаточно расплывчатым на просторах сети интернет остаются вопросы о том, что будет с заработной платой самого должника, его супруга, а также общего имущества должника.

Об этом и поговорим в настоящей статье.

Прожиточный минимум при банкротстве

   Принятие Арбитражным судом решения о признании гражданина должника – банкротом, будет являться основанием для формирования конкурсной массы. За счет данной массы, будут производится все возможные расчеты с кредиторами. Одним из способов пополнения конкурсной массы, как раз-таки являются доходы должника.

   Составная часть данных доходов и есть заработная плата. В разных ситуациях уровень должника варьируется по-разному. У некоторых такой доход равен уровню МРОТа, а у некоторых достигает 100 000 рублей.

   В любом случае по общему правилу из конкурсной массы подлежит исключению прожиточный минимум. Кстати в нашем регионе по последним принятым акта, он был равен 10 933 рубля в месяц. Отсюда следует, что каждый месяц Вам в рамках действующей процедуры банкротства будет возвращаться установленный размер прожиточного минимума.

Увеличение дополнительных средств на банкрота и членов его семьи

   Но что делать если установленный законом размер прожиточного минимума, не позволяет Вам сохранять более-менее достойный уровень жизни.

Ведь в жизни встречаются ситуации, когда в тяжелое материальное положение мог попасть гражданин банкрот, в результате, например, непредвиденной болезни или несчастного случая.

И в таких условиях он вынужден нести дополнительные непредвиденные расходы.

   Для таких ситуациях, законом о банкротстве установлена оговорка, что лицо в отношении которого возбуждено дело о банкротстве, вправе обратиться в суд с мотивированным ходатайством об исключении из конкурсной массы дополнительных средств/доходов. Рассмотрим некоторые ситуации, при которых такое ходатайство может быть заявлено должником:

  • Расходы на лечение. Если Ваше здоровье стоит в прямой зависимости от лекарственных препаратов, суд может отступить от общеустановленных правил и удовлетворить заявление об увеличении суммы доходов, подлежащих возмещению должнику;
  • Расходы на коммунальные услуги. Ни один действующий в настоящее время судебный акт не освободит Вас от уплаты обязательных платежей на коммунальные услуги. Такую обязанность несут все собственники помещений. Размер коммуналки в иных случая может превышать размер прожиточного минимума, а потому указанно обстоятельство будет служить основанием для удовлетворения заявления.
  • Расходы на жилище. К сожалению, в наше время не все граждане обеспечены жильем. В связи с этим не малая доля населения вынуждена снимать помещения. При этом право на жилище закреплено конституцией РФ. Таким образом расходы на жилище, в том числе на аренду жилья могут быть исключены из конкурсной массы.
  • детей. Семейным кодексом установлена прямая обязанность родителя нести расходы и обеспечивать своего ребенка. Все родители несут расходы на своих детей в равных частях. Региональными актами также устанавливаются прожиточные минимумы для детей. И половина данного минимума может быть исключена из конкурсной массы. Однако не все ситуации однобокие. Бывает такие ситуации, когда граждане воспитывают больных детей или детей инвалидов. Как правило они поражают дополнительные расходы. Указанные обстоятельства будут служить основанием для увеличения суммы расходов на содержание детей.

   Конечно указанный перечень не является исчерпывающи и в каждом конкретном случае, должник с учетом своих личных обстоятельств, вправе ставить перед судом вопрос об увеличении размера расходов, подлежащих исключению из конкурсной массы.

Порядок исключения дохода из конкурсной массы

   Условно процедуру можно разделить на следующие шаги:

  1. Вопрос об исключении имущества из конкурсной массы при банкротстве физического лица, рассматривает суд, в котором находится ваше банкнотное дело;
  2. Данный вопрос будет рассмотрен только при наличии Вашего письменного ходатайства;
  3. В ходатайстве безусловно должны быть указаны обстоятельства, которые будут служить основанием для его удовлетворения;
  4. Перед подачей ходатайства в суд, его необходимо отправить Вашему конкурсному управляющему;
  5. При подаче заявления в суд, не забудьте приложить документы, обосновывающие Ваши требования. Такое заявление не облагается государственной пошлиной.
  6. В случае несогласия с принятым по Вашему заявлению определением, Вы имеете право обжаловать его.

Последствия установления скрытых доходов банкрота

   Некоторые граждане, начинаю подходить к вопросу своего банкротства довольно основательно. Некоторые пытаются вывести имущество из режима совместной собственности. Некоторые же пытаются минимизировать свой доход, для того что бы он не был включен в конкурсную массу при реализации имущества. Однако не все задумываются о последствиях таких действий.

   На практике такого рода злоупотребления могут привести к тому, что процедура банкротства будет проведена формальна. Под формально понимается тот факт, что при принятии окончательного решения, суд не освободит Вас от исполнения обязательств перед кредиторами.

   То есть несмотря на то что процедура банкротства будет проведена в полном объеме, кредиторам по окончанию выдадут исполнительные листы. И в конечном итоге вы останетесь в том же положении, только на вас будут распространяться ограничения и последствия, установленные законодательством о банкротстве.

   Конечно, бремя доказывания недобросовестности должника будет лежать на кредиторах либо конкурсном управляющем. Однако сам по себе факт скрытия имущества, наталкивает на мысль что такие действия не могут являться добросовестными, поскольку в результате указанных действий, имущественный вред несут кредиторы.

   С учетом изложенного рекомендуем Вам очень внимательно и добросовестно подходить к вопросам, связанным с запуском процедуры банкротство, ибо поставленные цели не будут достигнуты.

ПОЛЕЗНО: про недобросовестность при банкротстве подробнее по ссылке

Зарплата супруга при банкротстве

   Также одним из острых и довольно расплывчатых на сегодня вопросов является заработная плата супруга должника- банкрота. Ведь по общему правилу заработная плата супругов, которые состоят в зарегистрированном браке, является их общим имуществом.

И в ходе конкурсного производства, такие доходы супруга, также подлежат включению в конкурсную массу. Такая практика действительна имеет место быть в настоящее время, и взыскание на заработную плату супруга, а точнее на ½ такого дохода допускается.

Вместе с этим реализовано данное право может быть не иначе как по инициативе кредитора, либо конкурсного управляющего. А именно указанные лица должны обратится с соответствующим заявлением.

При чем данное заявление подлежит рассмотрению не в рамках банкнотного дела, а в рамках гражданского производства.

   При этом супруг также вправе обратится в суд с мотивированным ходатайством об исключении из конкурсной массы части или всей суммы дохода. В обоснование могут быть указаны те же обстоятельства, которые ранее мы приводили в настоящей статье для должника.

   Такая практика на сегодня является неоднозначной и суды общей юрисдикции порой отказывают в обращении взыскания на доходы супруга должника – банкрота. Однако с целью исключения подобных ситуаций рекомендуем Вам перед тем как затевать процедуру банкротства, расторгнуть брак, если Вы не живете вместе и фактически Ваш брачный союз давно распался.

Помощь нашего адвоката

   Наш адвокат по банкротству граждан поможет:

  1. Проведет консультирование как должника, так и взыскателя в процедуре банкротства гражданина, разъяснит, как вести себя в процедуре банкротство гражданина и многое другое в зависимости от ситуации
  2. Составит необходимые процессуальные документы, направленные на сохранение дохода должника или оспорит принятый размер остатка от его заработной платы на содержание семьи банкрота
  3. Примет участие в судебном процессе по банкротству физического лица
  4. Окажет иные юридические услуги в направлении банкротного дела.

Отзыв о нашем адвокате по банкротству физ лиц в Екатеринбурге

© адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры”

А.В. Кацайлиди

Источник: https://katsaylidi.ru/blog/zarplata-pri-bankrotstve-prozhitochnyj-minimum-pomoshh-advokata/

Зарплата при банкротстве физического лица

Зарплата при банкротстве физ лиц

Во время банкротства заемщику и его семье надо на что-то жить.

Что происходит с зарплатой гражданина во время процедуры банкротства? Не остаётся ли человек без средств к существованию?

Занимаясь исключительно конкретными делами, можем вас обнадёжить: существует правовой механизм, который позволяет не только получать зарплату в процедуре банкротства, но и изымать из конкурсной массы средства, необходимые для оплаты съемного жилья, проезда и т.д.

Ниже вы можете прочитать об этом механизме.

Зарплата должника на этапе реализации имущества: прожиточный минимум гарантирован

На следующий день после признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданин обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты, в том числе ту карту, на которую ему начисляется зарплата (если должник работает). Это сказано в п.9 ст. 213.25 закона «О банкротстве». Теперь должник не может распоряжаться своими деньгами на счетах.

И более того: если кто-то должен деньги банкротящемуся должнику, то он даже не вправе получить эти деньги сам; деньги должны быть переданы финансовому управляющему и поступить в конкурсную массу. Вот такие строгие правила. Как же быть с зарплатой? На что жить должнику, пока идёт банкротство?

Дело в том, что не все деньги должника составляют конкурсную массу.

Конкурсная масса — это все имущество должника, имеющееся на дату введения в отношении должника процедуры реализации (деньги, недвижимость, другое имущество).

По общему правилу зарплата, которую должник получает, на время процедуры банкротства тоже включается в конкурсную массу.

Но часть денег можно из конкурсной массы исключить — это значит, что деньги не попадут в конкурсную массу, а останутся у должника. Задача должника — исключить как можно больше денег из конкурсной массы.

Есть имущество, которое нельзя изъять у гражданина и направить в конкурсную массу. Это имущество указано в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса и к нему относятся деньги в размере прожиточного минимума. То есть прожиточный минимум у должника останется точно. Учитывается и наличие иждивенцев, например, несовершеннолетних детей. Приведём пример.

Должник — работающий родитель. У него на иждивении ребёнок. Следовательно, денег должно хватать на трудоспособного взрослого и ребёнка.

Прожиточный минимум в Санкт-Петербурге для трудоспособного взрослого с 1 июля 2018 года — 12 079 руб. 50 коп, для ребёнка — 10 754 руб. 60 коп. Итого как минимум 22 834.

10 коп в конкурсную массу попасть не может и остаётся у должника. Но подобный расчет актуален в случае если Должник не в браке.

На практике эту сумму можно увеличить, чтобы денег у семьи оставалось больше. Как?

Можно попросить арбитражный суд выделить средства на оплату коммунальных услуг:

  • содержание жилищного фонда;
  • горячее водоснабжение;
  • холодное водоснабжение;
  • отопление;
  • взнос на капремонт;
  • обслуживание домофона и т.п.

Как правило, суды удовлетворяют такие ходатайства, поскольку оплата коммунальных платежей является обязательным текущим платежом.

К сожалению, не все должники знают, как исключить из конкурсной массы дополнительные средства и вынуждены довольствоваться прожиточным минимумом.

Финансовые управляющие должникам не говорят, что можно получить дополнительные деньги, потому что должник, который не знает своих прав, удобен: он не задаёт лишних вопросов и не требует уделять ему время и силы.

В «Юридическом бюро № 1» дела обстоят иначе: мы создаём для наших клиентов комфортные условия и добиваемся для них максимального исключения средств из конкурсной массы.

Судебная практика говорит о том, что суд может исключить из конкурсной массы и другое имущество, например, автомобиль. Так произошло, например, в деле № А40-22202/2017, которое рассматривалось в Москве. В том деле автомобиль являлся средством заработка должника и суд обратил на это внимание. Если бы автомобиль остался в конкурсной массе, должник лишился бы единственного источника заработка.

Отдельно о расходах на детей

В судах понимают, что родители обязаны содержать несовершеннолетних детей. Поэтому в ходатайстве об исключении денег из конкурсной массы необходимо указать детей на иждивении. Но здесь кроется небольшой секрет.

Примеры из судебной практики говорят о том, что если семья полная, то суды обращают внимание на второго родителя: трудоспособен ли он? Имеет ли заработок? Если не представить суду доказательства, что второй родитель нетрудоспособен, то суд сделает вывод, что второй родитель может работать и содержать ребёнка. В таких случаях суды часто решают исключить из конкурсной массы не 100% прожиточного минимума на ребёнка, а 50%. Например, если в СПб прожиточный минимум на детей — 10 754 руб. 60 коп, то суд, при наличии и трудоспособности второго родителя, может исключить из конкурсной массы только 5 377 руб 30 коп.

Можно потребовать исключить из конкурсной массы дополнительные средства на:

  • оплату обучения ребёнка в колледже или университете (не бросать же учёбу);
  • покупку лекарств и медицинского оборудования при необходимости;
  • и т.д.

Деньги гражданину выдаёт финансовый управляющий. Если он ведёт много банкротных дел, то из-за загруженности он может не успеть выдать должнику деньги вовремя.

Принципиально иная ситуация сложилась в «Юридическом бюро № 1». У нас финансовые управляющие в штате. Мы всегда входим в положение должника. Понимая, что люди идут на банкротство не от хорошей жизни, и что иногда на счету буквально каждые 100 рублей, мы готовы выдавать деньги из конкурсной массы, не дожидаясь разрешения арбитражного суда на это.

В нашей практике бывали случаи, когда суд впоследствии требовал вернуть часть денег в конкурсную массу. В таком случае мы обжалуем это требование суда.

Как обстоят дела с зарплатой гражданина при реструктуризации долгов?

Контроль суда и финансового управляющего над деньгами должника есть и на стадии реструктуризации долга. Но этот контроль менее строгий.

При реструктуризации должник имеет право открыть специальный банковский счёт и размещать на нём деньги, но объём операций по счёту не должен превышать 50 000 рублей в месяц. Так установлено п.5.1. ст.213.11 закона «О банкротстве».  На операции сверх установленного лимита требуется письменное согласие финансового управляющего.

Арбитражный суд по ходатайству может увеличить максимальный размер средств на специальном счёте.

Выводы о зарплате должника во время банкротства

За финансами должника во время банкротства установлен строгий контроль. Чтобы были деньги, что называется, на жизнь, нужно исключить часть зарплаты из конкурсной массы.

Должнику гарантировано, что прожиточный минимум на себя и своих иждивенцев (детей, нетрудоспособных родителей) он будет получать на руки каждый месяц. Эту сумму можно увеличить по ходатайству перед арбитражным судом. Однако надо доказать, что деньги действительно нужны.

«Юридическое бюро № 1» специализируется на помощи людям, оказавшимся в долгах. Опыт наших юристов и финансовых управляющих — от 7-и до 15-ти лет.

Входя в положение гражданина, мы стараемся получить разрешение исключить как можно большую сумму из конкурсной массы. Мы нацелены на то, чтобы нашим клиентам было как можно комфортнее во время банкротства.

Если у вас есть вопросы, обращайтесь. Вы услышите точный прогноз вашего дела. 99% наших прогнозов реализуются, потому что у нас накоплен огромный опыт ведения банкротных дел.

Помните — безвыходных ситуаций не бывает.

Источник: https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/zarplata-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica/

Зарплата при банкротстве физического лица – прожиточный минимум

Зарплата при банкротстве физ лиц

Банкротство физического лица – сложная процедура, при подготовке к которой у граждан возникает множества вопросов. Один из них связан с учетом зарплаты при банкротстве физического лица. Разберем, кто будет распоряжаться доходами должника, как выплачивается зарплата и на какую сумму он сможет рассчитывать ежемесячно.

Как начисляется заработная плата при банкротстве ФЛ

После того, как будет введена процедура банкротства, заработная плата физическому лицу начисляется в том же объеме. Но распоряжаться он ей не сможет.

Бухгалтерией должника и контролем его финансов заведует арбитражный управляющий. Правила передачи прав зафиксированы в ФЗ «О банкротстве».

В этом же документе указано, как должник будет получать зарплату во время судебного разбирательства. Рассмотрим каждый из этапов.

Шаг 1 Блокируются банковские карты

Первый этап предусматривает блокировку всех банковских счетов, открытых на имя физического лица, являющегося банкротом. По закону все доходы, которые получает неплательщик, в том числе зарплату, депозиты, открытые текущие счета включают в перечень конкурсной массы вместе с другой собственностью. Деньги пойдут на погашение долгов перед заемщиками.

Физическое лицо обязано передать фин. управляющему по акту зарплатную карту и другие банковские карточки. По закону на это отводится один рабочий день. После получения карт, управляющий должен немедленно их заблокировать.

Данные по имеющимся счетам и картам управляющему предоставляет должник при подаче заявления на банкротство физического лица, предоставляя банковские выписки со счетов.

Кроме того, банки обязаны в срок до пяти рабочих дней предоставить финансовому управляющему данные по счетам неплательщика. Выявление имущества, в том числе расчетных счетов и депозитов, — одна из обязанностей специалиста.

Шаг 2 Открывается спецсчет финуправляющим

Чтобы сократить время, которое нужно для отслеживания финансовых потоков заемщика, и снизить издержки, связанные с оказанием банками своих услуг, ответственный открывает единый счет. Именно на нем будут аккумулироваться все поступления гражданина.

Согласно ст. 133 ФЗ-127 арбитражный управляющий открывает счет на свое имя в любом банке страны. Расходы по открытию счета составят около 3-4 тысяч рублей. Их должен погасить должник. На этот счет будет зачисляться заработная плата и прибыль от реализации имущества.

В качестве альтернативного варианта можно переоформить текущие счета физического лица на имя финуправляющего.

Средства со специального счета будут расходоваться исключительно для:

  • погашения долгов перед кредиторами;
  • покрытия судебных издержек;
  • вознаграждения арбитражного управляющего;
  • выплат при работе внешних специалистов, которых привлек управляющий: эксперты, оценщики и т.д.

Для всех остальных расходов использование средств со спецсчета не допускается. Соглашения будут аннулированы, а управляющий и банки привлечены к ответственности.

Например, банк не может безакцептно списывать деньги в качестве погашения задолженности в обход очередности выплат.

Управляющий должен уведомить работодателя об изменении реквизитов для начисления заработной платы неплательщика.

Для этого составляется письменное заявление, отправляемое заказным письмом с уведомлением на имя бухгалтера компании. Компания не может проигнорировать письменное требование, так как законом вводится мораторий на выплаты должнику.

Зарплата, премии, отпускные и прочие начисления могут переводиться только финансовому управляющему.

Должник не может открыть счет в другом банке и получать деньги на него. Банки несут ответственность за операции с физлицами, проходящими процедуру банкротства.

Если зарплата выдается наличными, неплательщик обязан отдавать доходы арбитражному управляющему для внесения их в конкурсную массу. Если гражданин попробует скрыть доходы, суд имеет право отказать в освобождении от долгов.

Во время банкротства у физического лица нет права свободно пользоваться своими средствами. После инициирования процедуры все средства будет контролировать банкротный управляющий. При этом он не оплачивает текущие расходы должника, к которым относятся:
  1. Счета за связь и ЖКХ.
  2. Алименты.
  3. Продукты.
  4. Одежду и т.д.

Для погашения этих расходов специалист каждый месяц выделяет фиксированную сумму банкроту.

Размер отчислений от зарплаты

Выделяя положенную к выплате сумму из официального дохода, управляющий должен соблюдать баланс между интересами займодержателей и правами неплательщика. Четкой суммы в твердом размере или денежном выражении в законе не зафиксировано.

Есть общее правило, по которому с банкрота нельзя удерживать больше половины заплаты. Эту сумму можно уменьшить до 20% при необходимости. Это правило действует в случаях, если зарплата превышает величину прожиточного минимума.

Зарплата размером с прожиточный минимум

Размер суммы, ежемесячно отчисляемой должнику, определяется арбитражным судом. При этом учитывается уровень прожиточного минимума, утвержденный для конкретного региона, и социальный класс человека.

Например, величина прожиточного минимума в Москве за II квартал 2020 года: в расчете на душу населения составляет 17 841 рубль, а для трудоспособного населения — 20 361 рубль.

Лучше не дожидаться вынесения Решения суда, а самостоятельно ходатайствовать о выделении определенной суммы денег ежемесячно. Даже если ее величина превышает размер прожиточного минимума.

В заявлении указывается размер трат, которые гражданину нужно ежемесячно покрывать, а также их документальное подтверждение. Учитываются:

  1. расходы на продукты питания и бытовую химию;
  2. ЖКУ;
  3. оплата детского сада;
  4. расходы на мобильную связь;
  5. траты, связанные с покупкой личных вещей, таблеток и прочего.

Кроме того, укажите в документе действующий прожиточный минимум со ссылкой на соответствующее постановление.

Расходы на детей

Суду известно, что прямая обязанность родителя – содержание и воспитание его детей, если они не достигли совершеннолетия. Поэтому в заявлении об исключении денежных средств из реестра конкурсной массы нужно указать количество детей, находящихся на иждивении.

Если отталкиваться от примеров из судебной практики, суд учитывает наличие второго родителя. Если семья полная, в расчет берется трудоспособность второго члена семьи.

Есть ли у него заработок? Если не будут представлены доказательства того, что этот человек нетрудоспособен, суд автоматически сделает вывод о возможности вторым родителем обеспечивать все потребности несовершеннолетних детей.

По решению суда из конкурсной массы будет исключено только 50% от прожиточного минимума на ребенка. Если второй родитель не трудоспособен, суд постановит исключить из реестра 100%.

Как обстоят дела с зарплатой гражданина при реструктуризации долгов

Финансовый управляющий и суд контролируют движение финансовых потоков должника также при реструктуризации. У должника есть возможность открыть спецсчет и пополнять его на сумму не более 50 тысяч в месяц. Все операции, выходящие за рамки установленного бюджета, могут производиться после письменного согласия управляющего.

В некоторых случаях, суд может увеличить сумму, если должник направит ходатайство и докажет необходимость этой меры.

Зар. плата банкрота при реализации имущества

После ввода процедуры реализации у должника есть сутки на передачу всех своих счетов, в том числе зарплатной карты, финансовому специалисту. С этого момента его деньгами будет распоряжаться управляющий.

По закону зарплата должна быть включена в конкурсную массу за исключением тех денег, которые причитаются должнику по постановлению суда. Задачей банкрота является исключить из реестра наибольшую сумму.

В статье 446 ГПК РФ указано: нельзя включать в конкурсную массу средства в размере прожиточного минимума. Это тот минимум, который остается у гражданина в любом случае. Кроме того, в расчет берется число иждивенцев, в том числе детей младше 18 лет.

Как уменьшить отчисления из зарплаты в конкурсную массу? Суд автоматически назначает выплаты в размере прожиточного минимума. Эту сумму можно увеличить, если предоставить доказательства о наличии расходов, превышающих эту сумму. Нужно подать ходатайство об увеличении дополнительных средств, необходимых для покрытия текущих расходов. Проще всего запросить сумму на выплаты по коммунальным платежам по содержанию жилфонда, ГВС и ХВС, отоплению, взносам на капремонт, обслуживанию домофона и т.д. Эти сведения легко предоставить. Достаточно прикрепить копию квитанций. В большинстве случаев суды удовлетворяют подобные ходатайства, так как коммуналка относится к обязательным ежемесячным платежам. Если должник не имеет собственного имущества и арендует жилье, можно ходатайствовать об увеличении суммы на содержание на размер арендной платы. Разумеется, если соглашение документально оформлено. Можно ходатайствовать об исключении следующих дополнительных средств: • Расходуемых на оплату ребенка в среднем специальном или высшем учебном заведении. • Необходимых для покупки лекарственных средств или медицинских приборов, если есть такая потребность.

Иногда суд исключает из конкурсной массы более крупное имущество, например, личный автомобиль. Пример АС г. Москвы, разбирательство №А40-22202/2017. Машина являлась источником дохода, и суд учел этот факт при рассмотрении дела. Если бы авто осталось в реестре, должник остался бы без единственного источника дохода.

Уровень зарплаты слишком большой, что делать? В ситуациях, когда высокая з/п, а должник не хочет платить кредиторам больше необходимого минимума, он может: • Обратиться к работодателю и составить документ, что во время банкротства заработок должника будет снижен. • Работать «в черную» или по гражданско-правовому соглашению. В договоре не будет прописан размер отчислений в ПФР и налоговую. В таком случае появится возможность спасти большую часть денег, которую не заберут кредиторы.
Что будет с зарплатой супруга, который не банкротится? Зарплата мужа или жены по Семейному кодексу РФ относится к совместно нажитому имуществу. По закону такой вид собственности включается в конкурсную массу. Точнее половина от этой суммы. Но реализовать такое право вправе только кредитор или конкурсный управляющий. Заинтересованные лица подают ходатайства в суд, рассматривается в рамках гражданского производства. У супруга есть право в судебном порядке ходатайствовать об исключении из реестра доли или всей суммы дохода. Суд примет сторону физлица, если тот предоставить доказательства невозможности включения доходов в конкурсную массу.

Судебная практика до сих пор неоднозначна. Арбитражный суд может отказать во взыскании зарплаты второго супруга в пользу кредиторов.

Заключение

Чтобы уровень зарплаты не превышал размер прожиточного минимума при банкротстве физического лица, нужно тщательно спланировать свои действия до начала процедуры. Профессиональный юрист поможет правильно провести банкротство, сохранив большую часть собственности, в том числе сохранить размер заработной платы на достойном уровне.

Источник: https://bankrotstvo.expert/fizicheskih-lic/zarplata.html

Гражданин банкрот без зарплаты не останется. Что нужно знать?

Зарплата при банкротстве физ лиц

23 мар 2016

Итак, физическое лицо стало банкротом, открыта процедура банкротства.

Гражданин имеет постоянное место работы и скромную среднестатистическую зарплату, предположим, которой едва хватает на питание, оплату коммунальных услуг и прочих расходов.

Задолженность по кредитным обязательствам не гасил, собственно, поэтому и банкрот. Человек в такой ситуации не “жирует”, каждая копеечка на счету, расставание с заработной платой смерти подобно.

Рассмотрим правовой режим заработной платы физлица в банкротства.

Все доходы гражданина, счета, вклады и депозиты, имеющиеся на момент признания его банкротом, формируют конкурсную массу. Имущество и права на него будут оцениваться и распродаваться управляющим с “молотка”.

При наличии поименованного имущества банки, в которых у гражданина открыты вклады и счета, обязаны известить об этом финансового управляющего в пятидневный срок с даты, когда им стало известно о начавшемся банкротстве физического лица. Этой обязанности корреспондирует обязанность управляющего осуществлять поиск имущества гражданина, выявлять все открытые счета и депозиты.

И тут начинаются тяготы и лишения для физического лица – банкрота.

Во-первых, банкротное законодательство предусматривает обязанность гражданина передать по акту управляющему все банковские карты. Передача должна состояться не позднее одного рабочего дня после назначения управляющего, а кредитные организации в свою очередь должны эти карты заблокировать. О том, что будет происходить со счетами гражданина закон умалчивает.

Во-вторых, при поступлении каких-либо денег на счета «физика» – банкрота они подлежат направлению управляющим на единый счет, открытый на имя такого управляющего, где и будут в последующем аккумулироваться. С этого момента все финансовые операции по поступлению денег на счета гражданина подлежат мониторингу финансовым управляющим.

В-третьих, все остальные счета гражданина подлежат переоформлению на имя управляющего в целях недопущения злоупотреблений со стороны гражданина, поскольку руководствуясь трудовым законодательством (ст.

136 Трудового кодекса РФ) он вправе сменить кредитную организацию, на счета которой ему переводится заработная плата работодателем и может спокойно распоряжаться данными деньгами.

Мало того, прямо предусмотрена ответственность банков за проведение в процедурах банкротства операций по банковским счетам и банковским вкладам граждан, включая счета по картам.

В-четвертых, закон вводит мораторий в отношении исполнения третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств. Такие операции могут быть совершены только в отношении финансового управляющего.

В-пятых, гражданин лишен возможность получить кредит в банке или даже занять деньги у родственников. Такие действия так же контролируются финансовым управляющим, у которого гражданину необходимо получить согласие на проведение таких сделок.

Другими словами, в банкротстве гражданин-должник на 100 % ограничен в правах получать и снимать со своих счетов денежные средства, со стороны финансового управляющего проводится жесткий контроль над такими операциями.

В итоге возникает патовая ситуация: все счета и карты гражданина заблокированы, нерадивый финансовый управляющий не выдает ему денежные суммы, составляющие заработную плату и поступившие на «зарплатную» банковскую карту, гражданин остается без зарплаты.

К сожалению, вопрос о порядке получения гражданином заработной платы из “общего котла” не урегулирован законодательством.

В судебных разъяснениях лишь упоминается о том, что необходимо обеспечивать баланс между интересами кредиторов и личными правами человека. Что понимается под этим «балансом» ни суды, ни законодатель не раскрывают.

Напрашивается вывод о том, что достойная жизнь и достоинство личности должны гарантироваться каждому человеку.

Учитывая, что всеми финансами гражданина распоряжается управляющий, то и оплачивать текущие счета за жилищно-коммунальные услуги, мобильную связь, и приобретать одежду для гражданина, продукты питания, и нести расходы по оплате за транспорт будет финансовый управляющий. Однако следует напомнить, что весь этот функционал финансовый управляющий будет выполнять за официально установленное вознаграждение в 10 000 рублей. При таких условиях можно усомниться в добросовестности финансового управляющего.

Необходимо иметь ввиду, что при наличии постоянной “белой” зарплаты человек не станет автоматически банкротом, в такой ситуации вероятен переход в реструктуризацию всей задолженности физического лица и только после этого начнется процедура реализации имущества. Учитывая, что процедура банкротства физического лица может растянуться на 1-1,5 года, вопрос реального получения заработной платы приобретает особую актуальность.

Во избежание описанной ситуации специалисты «Центрального округа» настоятельно рекомендуют гражданам, признанным судом банкротами, заявляться в суд с требованиями об определении размера денежной суммы, получаемой из конкурсной массы для обеспечения нормального проживания. Представляется, что суд определит некий размер денег, на который претендует гражданин и обяжет финансового управляющего предоставлять эти деньги в конкретные сроки.

Это, с одной стороны, избавит управляющего от дополнительной нагрузки по оплате текущих счетов гражданина, а с другой, легализует и упорядочит процесс получения денежных средств гражданином из конкурсной массы.

Источник: https://CentralDep.ru/news/grazhdanin-bankrot-bez-zarplaty-ne-ostanetsya-chto-nuzhno-znat/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.